Suggerimenti per l'acquisto di un'assicurazione invalidità per le piccole imprese

Cosa succederebbe alla tua attività se fossi paralizzato per un anno? Che ne dici di sostenere un infortunio agli occhi per 6 mesi? Per il piccolo imprenditore non preparato, una malattia o un incidente con conseguente disabilità può essere devastante per la tua vita e il tuo business. L'assicurazione invalidità sostituirà il tuo reddito in caso di incidente o malattia. Prima di esprimere ciò non potrebbe mai accadere a te, considera i fatti concreti.

Secondo il Sourcebook sulla gestione delle disabilità, le disabilità gravi sono aumentate del 400% negli ultimi 25 anni da 17 a 44 anni. Prima dei 65 anni, una persona su sette diventa disabile per cinque anni o più.

Quanto è necessaria l'assicurazione invalidità?

Se pensi che il governo si prenderà cura di te, ripensaci. Qualificarsi per i sussidi di invalidità della sicurezza sociale o la compensazione del lavoratore sarà impegnativo e l'entità del pagamento risulterà più che probabile in un deficit di reddito. La sicurezza sociale da sola può avere lunghi periodi di attesa.

L'importante decisione che la tua piccola impresa dovrà prendere è quanta assicurazione invalidità di cui hai bisogno e che puoi permetterti. Esamina le tue attività e le tue passività per determinare quanto a lungo puoi andare senza entrate. Valutare le spese e apportare le modifiche necessarie per uno stile di vita disabile. In caso di disabilità, potresti disporre di risorse finanziarie sufficienti a breve termine, ma è più probabile che la tua azienda abbia bisogno di un'assicurazione invalidità a lungo termine.

Quando si determina la necessità di un'assicurazione per l'invalidità, non è possibile acquistare una copertura del reddito del 100%. Le compagnie di assicurazione non copriranno interamente il reddito perché vogliono fornire un incentivo per tornare al lavoro. La copertura tipica è del 50-60% del reddito lordo. La maggior parte delle politiche di disabilità copre ovunque dal 40% all'80% del tuo reddito, a seconda di quanto sei disposto a pagare. Prendi in considerazione i seguenti fattori quando acquisti un'assicurazione per l'invalidità per la tua piccola impresa:

11 suggerimenti per l'acquisto di un'assicurazione invalidità per le piccole imprese

Definire la disabilità: Qualsiasi piccolo imprenditore che sta valutando l'acquisto di un'assicurazione invalidità sarebbe saggio confrontare la definizione del termine di ciascun fornitore di assicurazione. Una politica sulla disabilità può definire la disabilità applicata alla tua specifica occupazione o a qualsiasi occupazione. Se si dispone di competenze trasferibili a un altro lavoro e non si è in grado di eseguire il proprio lavoro specifico, alcune politiche non verranno considerate disattivate. Esaminare attentamente se si è coperti per alcune o tutte le occupazioni e l'estensione della copertura.

Aggiungi COLA: L'opzione di aggiustamento del costo della vita (COLA) aiuterà il tuo piano a rimanere aggiornato con l'aumento dell'inflazione. A seguito di una richiesta di invalidità, le prestazioni verranno adeguate ogni anno in base all'adeguamento prestabilito stabilito dal corridore.

Controlla le associazioni: Se sei un professionista potresti voler guardare all'associazione del tuo settore per i piani di gruppo. Molte associazioni offrono ai membri vari benefici tra cui l'assicurazione sulla vita e l'invalidità. Esamina il costo e i dettagli di questi piani.

Determina il tipo di disabilità: Non tutte le disabilità saranno coperte da una politica. Un programmatore di computer si occuperà di disabilità come la sindrome del tunnel carpale. Quali disabilità sono coperte dal tuo piano?

Assicurabilità garantita: Questa non è un'opzione di assicurazione invalidità da ignorare. Se si desidera aggiungere più assicurazione in futuro senza ulteriori qualifiche mediche, l'opzione di assicurabilità garantita è la migliore per voi.

Politica non annullabile: Se si desidera che i premi e i benefici fissi considerino una politica non cancellabile. Questa è l'opzione migliore per bloccare i costi e i benefici, ma ha un prezzo più alto. Lavora con quello che ti puoi permettere.

Guarda le valutazioni finanziarie: Prima di prendere la decisione finale sulla selezione dell'assicurazione per l'invalidità, esamina i vettori. A.M. Best Company o Standard and Poor's fornisce valutazioni della solidità finanziaria delle organizzazioni assicurative. Il tuo broker assicurativo può fornirti valutazioni.

Gioca al gioco in attesa: Aumentare il periodo di attesa o il periodo di eliminazione del pagamento per invalidità può comportare minori costi di assicurazione per invalidità. Guarda le tue risorse finanziarie e stimati per quanto tempo puoi resistere prima di ricevere benefici. Tieni presente che il primo pagamento sarà in genere di 30 giorni dopo il tuo periodo di attesa.

Revisione delle politiche esistenti: Rivedi le polizze vita e mutui per esplorare il costo di aggiungere un pilota disabile sulla politica. Una rinuncia al ciclista premium può aiutare a ridurre le spese in caso di disabilità.

Politica aziendale in testa: Un piano di spese generali di business (BOE) può essere un'aggiunta gradita agli assicurati che non vogliono solo il reddito coperto, ma anche le spese generali come il salario, i sussidi, gli affitti e le utenze. Questa opzione può aiutarti a mantenere la tua attività in esecuzione mentre recuperi da una disabilità.

Trova un agente o un broker: Il business delle assicurazioni è complesso e in continua evoluzione. Come un piccolo imprenditore trova un buon broker assicurativo o agente che ti aiuterà a trovare la migliore politica per le tue esigenze e aiuta a guidare il tuo business attraverso il labirinto delle opzioni di assicurazione invalidità.

L'acquisto di un'assicurazione invalidità per la tua piccola impresa non dovrebbe basarsi esclusivamente sul prezzo premium. Trovare il miglior piano per la tua attività richiederà uno sguardo alle opzioni essenziali per le circostanze e il budget.