Come la tua storia di credito può influire sull'occupazione

Perché i datori di lavoro controllano la cronologia dei crediti? I datori di lavoro utilizzano i rapporti di credito per giudicare quanto sei responsabile e finanziariamente stabile. I risultati di un controllo del credito possono ostacolare le vostre possibilità di ottenere un'offerta di lavoro se il vostro rapporto di credito non è di prim'ordine.

Nella maggior parte degli stati, i datori di lavoro possono, con il tuo permesso, controllare la tua storia di credito come parte del processo di domanda di lavoro e ciò che scoprono può essere un problema per chi cerca lavoro.

Ciò che i datori di lavoro possono - e non possono - imparare da una verifica del credito

Il tuo punteggio di credito e il rapporto di credito non sono intercambiabili, anche se molte persone li usano in questo modo. Il tuo punteggio di credito, il numero a tre cifre che indica la tua affidabilità creditizia nei confronti dei finanziatori, non fa parte del rapporto disponibile per i potenziali datori di lavoro. Quindi, quando autorizzi un controllo del credito, non stai condividendo le tue cifre, per così dire.

Naturalmente, c'è molto che i datori di lavoro possono imparare dalla versione di screening del rapporto di lavoro, anche senza quel punteggio. Ciò include quanto credito hai, quanto credito stai usando e se sei abitualmente in ritardo con le tue fatture. In breve, i datori di lavoro ottengono tutte le informazioni necessarie per ottenere il punteggio di credito, ma non il punteggio stesso.

Tuttavia, non possono imparare nulla senza il tuo permesso. Prima che una società possa eseguire un rapporto di credito per motivi di lavoro, deve notificarlo per iscritto e ottenere la sua autorizzazione scritta.

A partire dal 2018, 11 stati si spingono oltre, limitando il grado in cui i datori di lavoro possono utilizzare i controlli del credito per prendere decisioni sull'assunzione. Ad esempio, la California proibisce alla maggior parte dei datori di lavoro di raccogliere informazioni sul credito allo scopo di prendere decisioni di assunzione. Le eccezioni includono lavori specifici - compresi ruoli manageriali, lavori di polizia o posizioni con il dipartimento di giustizia dello stato - e alcune responsabilità, come il trasferimento di denaro a nome del datore di lavoro o l'accesso regolare a più di $ 10.000 durante una giornata lavorativa.

Red Flag di credito

Quali articoli nel vostro rapporto di credito potrebbero essere un problema quando si tratta di essere assunti? Ci sono diverse bandiere rosse a cui i datori di lavoro presteranno attenzione se gestiscono un rapporto di credito e lo usano come parte del processo decisionale.

Ken Lin, fondatore e CEO di Credit Karma, condivide le informazioni con The Balance Careers sugli articoli in un rapporto di credito può apparire come bandiere rosse per i datori di lavoro. Queste bandiere rosse includono:

Liens - Qualsiasi tipo di pegno contro di te potrebbe essere un segno di irresponsabilità. Suggerisce ai datori di lavoro che non sei abbastanza responsabile per estinguere il debito o negoziare un accordo.

100% di utilizzo del credito - Questo dimostra ai datori di lavoro che sei fuori di testa e che non puoi rispettare un budget.

Fallimento / pignoramento - Di nuovo questo dimostra una mancanza di responsabilità per le cose a cui sei impegnato. Per un datore di lavoro, questo potrebbe suggerire che dovrai eseguire il salvataggio su progetti di grandi dimensioni e che non sono abbastanza ricchi di risorse.

Ritardi recenti recenti - Le recenti tasse in ritardo di 30, 60 o 90 giorni mostrano che le finanze ti causano uno stress significativo. Questa attività può apparire più come una bandiera rossa per le posizioni finanziarie perché suggerisce di avere problemi di budgeting.

Attività significative - Una recente apertura di diversi nuovi account o la chiusura di più account potrebbe apparire come una bandiera rossa. Una nuova significativa attività può far sì che i dipendenti pensino che tu sia disperato e hai bisogno di ulteriore credito perché sei sopra la testa. La chiusura di più account potrebbe apparire come un segno che non sei bravo con i soldi e non sai come evitare di addebitare una grande somma di debito.

Cosa fare se si è preoccupati per un controllo del credito prima dell'impiego

Familiarizzare con il tuo rapporto di credito. Ai sensi della Fair Credit Reporting Act, hai diritto a un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle tre principali agenzie di segnalazione del credito ogni 12 mesi. Questi rapporti contengono informazioni simili al rapporto sullo screening dell'occupazione che sarebbe disponibile per un potenziale datore di lavoro. (Puoi anche ottenere il tuo punteggio FICO gratuito, ma questo è meno rilevante per la tua situazione lavorativa.)

Correggi tutto ciò che è sbagliato. Uno studio del 2012 della FTC ha rilevato che un consumatore americano su cinque ha riscontrato un errore in uno dei tre rapporti di credito. Il 5% dei consumatori ha commesso un errore abbastanza grave da indurli a pagare tassi più elevati sui prestiti. È possibile che un errore sia tutto ciò che si frappone tra te e l'assunzione.

Non essere spaventato da un potenziale problema sul tuo rapporto di credito. Ciò che sembra serio per te non è la fase di un datore di lavoro. Oppure, potresti essere in grado di fornire una spiegazione ragionevole per un elemento negativo e convincere il gestore assumente. Se ritieni che il datore di lavoro stia utilizzando la segnalazione del credito come copertura per pratiche più discriminatorie, non esitare a contattare la Commissione per le pari opportunità di lavoro. Possono determinare se il datore di lavoro utilizza il reporting del credito come una parte vitale del processo di screening correlato alle necessità aziendali.

Siate pronti a spiegare la vostra situazione (ma aspettate di essere chiesta). Non esporre la tua storia di credito se non ti viene chiesto - ancora una volta, non sai mai cosa potrebbe fare un manager delle assunzioni. Ma, sii pronto a dare contesto a qualsiasi cosa negativa possa emergere. I datori di lavoro che conducono assegni di credito come parte delle assunzioni sono principalmente preoccupati per la disonestà o l'irresponsabilità finanziaria che potrebbero renderti un noleggio rischioso. Ma le cose brutte accadono sempre alle brave persone. Una inversione temporanea probabilmente non ti rifletterà male come pensi.

Le informazioni contenute non sono consigli legali e non sostituiscono tali consigli. Le leggi statali e federali cambiano frequentemente e le informazioni potrebbero non riflettere le leggi del proprio stato o le più recenti modifiche alla legge.