Opzioni di investimento nell'ambito del piano di risparmio

I dipendenti del governo degli Stati Uniti sono automaticamente iscritti al piano di risparmio del risparmio come parte del loro pacchetto di pensionamento sotto il sistema pensionistico degli impiegati federali. I lavoratori federali ricevono automaticamente un importo pari all'1,0% dei loro salari depositati mensilmente nei loro conti del piano di risparmio. Possono investire ulteriori dollari di stipendio con un matching limitato dal governo federale. I dipendenti federali nell'ambito del sistema di pensionamento del servizio civile possono partecipare al piano di risparmio, ma non ricevono i contributi automatici dell'1,0% o i contributi corrispondenti.

I contributi al piano di risparmio sono importanti, ma possono solo farti arrivare così lontano. La chiave per far crescere questo denaro è investirlo.

Due approcci agli investimenti

I partecipanti al piano di risparmio sono due opzioni per investire. La prima opzione è investire nei fondi Lifecycle Funds o L Funds. Questi fondi funzionano come i fondi per la data di pensionamento offerti dalle società di investimento. La seconda opzione consiste nell'investire in singoli fondi utilizzati per costituire i Comparti. I partecipanti possono utilizzare uno o entrambi gli approcci.

L fondi

I fondi L sono nominati entro l'anno approssimativo in cui gli investitori ritengono che inizieranno a prelevare denaro dai loro conti del Conto di risparmio. Quest'anno non è necessariamente l'anno in cui un dipendente andrà in pensione; tuttavia, l'anno di pensionamento e l'anno in cui un dipendente inizia a prelevare fondi sono spesso gli stessi. Le circostanze individuali possono obbligare un partecipante al piano a lasciare i soldi più a lungo.

I partecipanti scelgono di investire in L Funds per semplicità. I dipendenti federali potrebbero non avere il tempo, le conoscenze o la volontà di gestire i loro soldi del piano di risparmio economico attraverso investimenti individuali. I fondi L consentono al dipendente di prendere una decisione - quando prevedono di iniziare a ritirare denaro - e lasciare che i fondi facciano il resto.

Seguendo i principi di base dell'investimento, un investitore più giovane dovrebbe essere disposto ad assumere più rischi di un investitore più anziano. L'investitore più giovane ha più tempo per superare gli alti e bassi degli investimenti. Il mix di investimenti all'interno di L Funds cambia nel tempo per diventare più prudente con l'avvicinarsi dell'anno del fondo. Un approccio più conservativo significa meno rischi ma un minor potenziale di guadagno.

Al momento sono disponibili cinque fondi L per i partecipanti al piano Thrift:

• L 2050
• L 2040
• L 2030
• L 2020
• L reddito

Il fondo di reddito L è destinato ai partecipanti al piano che stanno già ritirando denaro o intendono farlo tra il 2014 e il 2014. I dipendenti federali che intendono iniziare a ritirare denaro intorno alla metà di un decennio dovrebbero decidere se è più probabile che ritirino prima o poi anno scelto e investire di conseguenza. Col passare del tempo, verranno creati più fondi L per sostituire quelli che diventano obsoleti.

Fondi individuali

Se i partecipanti al piano vogliono gestire da vicino i loro conti, salteranno i fondi L e investiranno i loro fondi in fondi individuali. Mentre i Comparti L diventano meno rischiosi nel tempo, i partecipanti che investono in fondi individuali devono gestire quanti rischi sono disposti a tollerare nel tempo. I singoli fondi costituiscono il mix di investimenti all'interno di L Funds.

Ci sono cinque fondi individuali per i partecipanti al programma di risparmio:

Fondo di investimento in titoli governativi (G)

Questo fondo investe esclusivamente in titoli del Tesoro USA a breve termine. I guadagni sono simili a quelli dei titoli del Tesoro a lungo termine. Non c'è il rischio di perdere il capitale.

Fondo comune di investimento in titoli (C)

Questo fondo imita lo Standard & Poor's 500 (S & P 500). Le azioni provengono da società statunitensi di medie dimensioni.

Fondo di investimento a reddito fisso (F)

Questo fondo imita l'indice Barclays Capital US Aggregate Bond. Le obbligazioni di questo fondo provengono da varie aree del mercato obbligazionario.

Fondo per l'indice azionario a piccola capitalizzazione

Questo fondo imita l'indice Dow Jones US Completion Total Stock Market (TSM). È più volatile di altri fondi individuali, ma offre un potenziale di guadagno più elevato.

International Investment Fund (I) Fund

Questo fondo imita l'indice azionario EAFE Morgan Stanley Capital International. Ti permette di investire in grandi aziende in paesi sviluppati.

Nota della guida: il contenuto di questo articolo è solo a scopo informativo. Questo articolo non è destinato a fornire consigli di investimento. Consultare un professionista finanziario qualificato per la consulenza sugli investimenti.