Impara come diventare un rappresentante finanziario

Il moniker rappresentante finanziario è un titolo di lavoro sempre più comune tra le compagnie di assicurazione leader, in particolare le compagnie di assicurazione sulla vita. Anche se le indicazioni variano un po 'da azienda a impresa, il titolo indica essenzialmente un agente di vendita assicurativo che funge anche da mediatore di investimento e / o pianificatore finanziario.

Si noti che questo e titoli di lavoro simili si possono trovare anche in altre società di servizi finanziari al di fuori del settore assicurativo, come il fondo di investimento mutualistico e il gigante di intermediazione di titoli a sconto Fidelity Investments, per citare solo un esempio.

Licenze e Certificazioni

I tipi di titoli e prodotti di investimento che un rappresentante finanziario ha il permesso di vendere dipende dalle licenze della FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) che detiene.

La maggior parte delle aziende richiede tipicamente le licenze generali per i titoli Securities di FINRA Serie 6 e Serie 7. Oltre alle polizze assicurative, una in possesso di una licenza della Serie 6 può vendere determinati prodotti di investimento pacchettizzati come rendite variabili e fondi comuni di investimento.

La vendita di una gamma molto più ampia di prodotti di investimento, compresi singoli titoli e obbligazioni, richiede una licenza della Serie 7, la stessa qualifica di base per un consulente finanziario in una società di intermediazione mobiliare.

All'interno di una determinata azienda, si noti che alcuni rappresentanti finanziari possono essere titolari della Serie-6, mentre altri sono qualificati della Serie-7. Di conseguenza, nonostante abbia lo stesso titolo, tra questi produttori ci possono essere grandi variazioni nel menu di prodotti e servizi finanziari che possono offrire ai loro clienti, così come nei loro livelli di conoscenza e competenza.

Nel frattempo, coloro che offrono servizi di pianificazione finanziaria dovrebbero idealmente possedere una designazione Certified Financial Planner (CFP), ma un potenziale cliente non dovrebbe presumere che questo sia effettivamente il caso.

Prevalenza del titolo

Alcune delle aziende leader che utilizzano il titolo di rappresentante finanziario tra le loro forze di vendita sono le grandi aziende tra cui Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate e Guardian Life.

compensazione

I piani di risarcimento variano a seconda della ditta e potrebbero essere un misto di stipendio, compensazione degli incentivi (bonus) e / o commissioni. Riflettendo una tendenza crescente nel settore dei servizi finanziari, i rappresentanti finanziari possono essere responsabili di una serie di spese, come ad esempio spazi per uffici, attrezzature, materiali di marketing e di vendita. La tendenza è già stabilita per il pagamento del consulente finanziario. D'altra parte, le ditte possono coprire tali spese e / o promettere un pacchetto retributivo minimo per i nuovi assunti nei loro primi anni di impiego sul campo, per aiutarli a stabilirsi.

Trovare statistiche affidabili sulla retribuzione media è complicato da problemi di classificazione. In particolare, il Bureau of Labor Statistics federale non riporta dati sui rappresentanti finanziari. Le loro categorie di lavoro più strettamente correlate sono i consulenti finanziari e gli agenti di vendita assicurativa, nonché gli "agenti di vendita di titoli, materie prime e servizi finanziari". Per quest'ultimo, il pagamento medio a maggio 2017 era di $ 63.780 e il 90% guadagnato tra $ 33.060 e $ 208.200. Quest'ultima cifra è salita da $ 187.200 nel 2014.

Risultati del sito di lavoro

Secondo i siti web Indeed.com e Glassdoor.com, lo stipendio medio per un "rappresentante dei servizi finanziari" è di circa $ 50.000. Le cifre di Glassdoor derivano da serie piuttosto limitate di dati auto-segnalati dagli utenti di quel sito Web e, pertanto, non possono essere considerate complete o autorevoli.

Allo stesso modo, le cifre di Indeed si basano rigorosamente sulle offerte di lavoro correnti nel suo sistema e quindi sono anche lontane dall'essere complete. Le quotazioni medie degli stipendi su entrambi i siti possono anche essere volatili, con alti e bassi a seconda delle voci attuali e delle segnalazioni degli utenti.

Non sorprendentemente, sulle sezioni di reclutamento dei loro siti web, le compagnie assicurative in genere pagano il salario dei loro migliori rappresentanti finanziari (ad esempio, il 10% superiore, il primo superiore o il massimo 100) mentre tacciono circa il compenso medio medio, o guadagni medi per quelli nei loro primi anni di servizio.