Scopri i conti delle famiglie in finanza

Nei dati del censimento, una famiglia di solito consiste in individui con una residenza condivisa. Nei servizi finanziari, le famiglie sono gruppi di conti correlati, che possono avere o meno lo stesso indirizzo postale. Possono essere un mix di conti individuali (o conti clienti retail), conti aziendali e conti per entità come trust o proprietà.

La logica per i conti delle famiglie

Le banche, l'intermediazione mobiliare e le società di gestione patrimoniale danno spesso ai clienti tariffe scontate, maggiori tassi di fondi monetari e / o in base alle dimensioni della relazione familiare totale. Pertanto, sviluppare e mantenere la logica per raggruppare i conti nelle famiglie dei clienti è un'attività importante. Le società di servizi finanziari, in particolare le banche e le intermediazioni mobiliari, sono ostacolate nelle ricerche di mercato e nell'analisi dei clienti da banche dati organizzate per conto, non per clienti o clienti domestici.

Nell'affrontare i clienti con un patrimonio netto elevato, le metodologie che possono identificare automaticamente i loro account correlati, prima della conferma da parte dei clienti stessi, spesso sono un mezzo per impressionare tali persone con la raffinatezza dell'impresa, e quindi facilitare ulteriori raccolte di attività da loro. Al contrario, chiedere a queste persone di eseguire tale identificazione è spesso temuto come un'ammissione di ignoranza da parte dell'azienda.

Metodologia della famiglia

La definizione precisa di una famiglia varia in base all'azienda. Sviluppare la logica per raggruppare i conti in famiglie è uno sforzo congiunto tra marketing e tecnologia dell'informazione.

I conti di una famiglia possono avere un numero di identificazione fiscale diverso (o TIN). Il codice TIN di una persona è un numero di previdenza sociale (o SSN), pertanto ogni persona in un nucleo familiare (ad es. Marito, moglie e figli) avrà un TIN unico. Se un membro della famiglia possiede un'attività o è il beneficiario di un trust o di un patrimonio, ognuno di questi avrà un TIN unico.

Il processo di associazione di più account con un individuo o una famiglia è complicato da diversi fattori. Ad esempio, i membri della famiglia possono utilizzare cognomi diversi. Anche gli account aziendali, fiduciari e immobiliari avranno nomi diversi. Una famiglia può utilizzare diversi indirizzi, ad esempio una casa permanente, una casa per le vacanze, un indirizzo commerciale o una casella postale. Variazioni nell'ortografia (come l'uso di iniziali o abbreviazioni) tra conti possono anche complicare il raggruppamento sistematico di account in una famiglia.

È necessario un intervento manuale per raggruppare i conti in famiglie

L'intervento manuale di consulenti finanziari e direttori di sportelli bancari è spesso necessario per raggruppare i conti nelle famiglie. Tuttavia, il processo può essere complicato se una famiglia ha conti presso più filiali o uffici, serviti da più consulenti finanziari o gestori bancari che non sono a conoscenza della dispersione dei conti del cliente. L'intelligenza fornita attraverso i sistemi di gestione dei contatti può anche essere estremamente utile per collegare insieme gli account correlati.

In definitiva, tuttavia, la migliore fonte di informazioni necessarie per la gestione completa e accurata dei conti proviene dai clienti stessi. Dopotutto, sono i beneficiari delle interruzioni di prezzo e dei miglioramenti del servizio che derivano da livelli più alti di attività finanziarie o ricavi generati, e quindi hanno chiari incentivi finanziari per assicurarsi che tutti i loro account siano inclusi per questi scopi.

Le regole per i conti delle famiglie possono variare notevolmente

Quanto siano rigorose o liberali le regole per i conti delle famiglie possono variare notevolmente dall'azienda. Mentre la combinazione dei conti di una coppia di sposi tende a essere tipica, alcune aziende aggiungeranno solo i conti dei figli minori, mentre altri permetteranno di aggiungere quelli dei figli adulti. O, forse, l'inclusione di più generazioni di discendenti lineari dipenderà dal fatto che una generazione ha introdotto gli altri alla ditta. Ad esempio, un figlio adulto potrebbe aver portato i propri genitori nell'impresa, con il risultato che tutti sono familiari per la determinazione del prezzo, il servizio e gli scopi analitici.

In effetti, data la probabilità che i bambini ereditino tutti o la maggior parte dei beni dei loro genitori, tenere insieme i loro conti mentre sono ancora vivi ha una certa logica. Ciò è vero non solo a fini analitici ma anche come meccanismo per incoraggiare la conservazione di beni ereditati nella stessa impresa.