Descrizione del lavoro dell'advisor finanziario: stipendio, competenze e altro

I consulenti finanziari aiutano i clienti a pianificare i loro obiettivi finanziari a breve e a lungo termine, tra cui l'acquisto di una casa, il pagamento dell'istruzione dei figli e il pensionamento. Potrebbero anche fornire consulenza in materia di investimenti, imposte e assicurazioni. I consulenti finanziari dedicano molto tempo alla ricerca e all'analisi delle opportunità di investimento e all'incontro con clienti e potenziali clienti per superare le strategie di investimento.

Doveri e responsabilità dei consulenti finanziari

Le mansioni tipiche di un consulente finanziario includono:

• Ricerca di mercato
• Analisi di mercato
• Reclutare e sollecitare i clienti
• Valutare le esigenze e gli obiettivi dei clienti
• Raccomanda strategie
• Esegui strategie
• Monitorare gli account
• Identifica nuove opportunità
• Seguire i regolamenti della Securities and Exchange Commission

I consulenti finanziari assistono le persone nelle loro strategie di investimento valutando le situazioni finanziarie dei clienti e formulando raccomandazioni. Gli advisor spesso eseguono strategie per i clienti. Le esigenze dei clienti possono essere diverse, compresi gli obiettivi sia a breve che a lungo termine, ei consulenti dovranno presentare una strategia che affronti tutte le esigenze. Ad esempio, un cliente potrebbe voler costruire un fondo pensione oltre al risparmio per le spese universitarie dei bambini che potrebbero essere solo pochi anni nel futuro.

Per avere successo, i consulenti finanziari devono avere una profonda conoscenza dei mercati di investimento e un talento per identificare i migliori titoli, obbligazioni o fondi.

Anche il reclutamento di nuovi clienti è una grande parte del lavoro, soprattutto quando si inizia. I consulenti finanziari realizzano questo attraverso pubblicità, mailing o cold calling tradizionali. Possono anche tenere seminari sulla pianificazione finanziaria o parlare a seminari tenuti da altri. Poiché i consulenti finanziari costruiscono una base di clienti, possono fare di più per costruire il loro business attraverso il passaparola, assumendo che i loro attuali clienti siano soddisfatti della consulenza sugli investimenti che stanno ricevendo.

Salario consulente finanziario

Solitamente i consulenti finanziari indipendenti guadagnano denaro addebitando una commissione basata sul valore delle attività dei clienti. Ai consulenti finanziari che lavorano per le aziende spesso viene pagato uno stipendio più i bonus.

• Stipendio annuale mediano: $90,640
• Stipendio annuale superiore al 10%: $208,000
• Stipendio annuale inferiore del 10%: $40,800

Fonte: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2017

Istruzione, formazione e certificazione

Non è richiesto un campo specifico di studio per i consulenti finanziari per iniziare nel business, ma la crescita professionale e il progresso spesso dipendono dalle certificazioni appropriate e da un master.

• Formazione scolastica: Come minimo, i consulenti finanziari hanno bisogno di un diploma di laurea e finanza, economia e contabilità rappresentano in genere i migliori percorsi per iniziare sul campo. Guadagnare un master in economia aziendale o un master in finanza aiuterà a crescere o con clienti di marketing e di reclutamento.
• certificazioni: Chiunque venda prodotti finanziari come azioni, obbligazioni e polizze assicurative ha bisogno di licenze per farlo. I consulenti finanziari che gestiscono gli investimenti dei propri clienti devono registrarsi presso lo stato o la SEC, a seconda delle dimensioni dell'impresa per la quale lavorano. Molti consulenti finanziari ottengono le credenziali di Certified Financial Planner dal Board Certified Financial Planner (CFP). Ciò richiede il superamento di un esame dopo aver conseguito un diploma di laurea e l'acquisizione di tre anni di esperienza nella pianificazione finanziaria.

Competenze e competenze dei consulenti finanziari

I consulenti finanziari hanno bisogno di una conoscenza approfondita delle performance del mercato e delle strategie di investimento, ma devono anche possedere buone capacità per le persone, dal momento che reclutare clienti e offrire consulenza è una parte importante del lavoro. Queste sono alcune abilità preziose che i consulenti finanziari dovrebbero avere:

• Pensiero analitico: Gran parte del lavoro comporta il monitoraggio dei dati e la proiezione di prestazioni future di vari titoli, obbligazioni e fondi. I consulenti finanziari devono essere in grado di applicare questa analisi alle esigenze dei propri clienti. La valutazione di tali esigenze comporta anche l'analisi di dove i clienti sono, dove vogliono essere e quanto tempo devono arrivare.
• Comunicazione: Lavorare con i clienti e i potenziali clienti uno-a-uno è una grande parte del lavoro. Ciò include buone capacità di ascolto poiché è fondamentale che i consulenti finanziari comprendano a fondo gli obiettivi dei loro clienti. Anche parlare in pubblico è un fattore se i consulenti finanziari partecipano a seminari o workshop per attirare nuovi clienti.

• Competenze informatiche: Sono disponibili più programmi per computer per tenere traccia dei dati di mercato, e i consulenti finanziari devono essere efficienti con uno o tutti questi. Inoltre, la competenza di esperti con software di foglio di calcolo come Excel di Microsoft è importante per il lavoro.
• salesmanship: I clienti devono essere convinti che qualunque consiglio ottengano dal proprio consulente finanziario rappresenta la migliore strategia per il loro denaro. È responsabilità del consulente finanziario essere in grado di mostrare ai clienti perché la consulenza che stanno dando è la migliore linea d'azione.

Job Outlook

Secondo il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti, la crescita dell'occupazione per i consulenti finanziari è prevista intorno al 15% per il decennio che termina nel 2026. Questo è più del doppio del tasso di crescita di tutti i posti di lavoro in media. La crescita attesa è dovuta in gran parte all'aumento dei conti pensionistici personali e alla diminuzione dei fondi pensione tradizionali.

Ambiente di lavoro

Una buona parte del lavoro viene spesa in un ufficio, analizzando i dati da una scrivania. I consulenti finanziari devono anche incontrare clienti e potenziali clienti e tali riunioni possono svolgersi in ufficio o nelle case dei clienti. Seminari o workshop possono richiedere alcuni viaggi.

Orario di lavoro

Per la maggior parte, i consulenti finanziari lavorano orari di lavoro standard, ma alcune notti e week-end saranno necessari per soddisfare gli orari dei clienti. Seminari e workshop si tengono anche durante la sera o nei fine settimana.

Come ottenere il lavoro

STUDIA

Lauree in affari, finanza o anche legge sono più comuni.

ESPERIENZA

I consulenti finanziari in genere trascorreranno un anno o più lavorando con un consulente più esperto.

CERTIFICAZIONE

Una credenziale CFP può essere ottenuta dopo tre anni di lavoro, rendendo un consulente finanziario più commerciabile.

Confronto tra lavori simili

Le persone interessate a lavorare come consulenti finanziari potrebbero anche essere interessate a una delle seguenti professioni. Sono inclusi gli stipendi annuali mediani:

• Analista di bilancio: $75,240
• Analista finanziario: $84,300
• Responsabile finanziario: $125,080

Fonte: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2017