Gestione dei rischi nel settore dei servizi finanziari

Benjamin Franklin, una volta famoso, disse che un'oncia di prevenzione vale un chilo di cura, e questo sentimento è ciò su cui si basa la gestione del rischio. È un settore all'interno dei servizi finanziari e di altri settori che implica l'identificazione, la valutazione e la quantificazione dei rischi aziendali. Le misure vengono quindi adottate per prevenirle, controllarle o ridurle. La gestione del rischio identifica e misura i rischi affrontati da un'azienda o da un'impresa.

Spesso fa parte della funzione di conformità di un'azienda, ma potrebbe anche far parte di unità aziendali specifiche, ad esempio uffici di negoziazione di titoli o dipartimenti di prestito.

Descrizione del lavoro: doveri e responsabilità

I gestori del rischio potrebbero essere generalisti che coprono diverse aree o potrebbero essere specialisti che si concentrano su una singola area. Le principali categorie di rischio all'interno del settore dei servizi finanziari includono:

• Predefinite su prestiti prorogati dall'impresa
• Perdite su scorte di titoli detenute da operatori commerciali
• Perdite su titoli di investimento detenuti per conto proprio dell'impresa
• Rischio controparte: un'altra impresa finanziaria fallisce nei suoi obblighi nei confronti dell'utente

Il personale di gestione dei rischi sviluppa, implementa e applica regole e procedure volte a mitigare questi rischi. Ad esempio, il valore delle scorte detenute da un operatore di valori mobiliari potrebbe essere strettamente limitato.

Le violazioni dei dati e il furto di identità stanno creando problemi in tutti i settori, non solo nei servizi finanziari. Le potenziali esposizioni stanno aumentando esponenzialmente sia dal punto di vista monetario che da quello reputazionale. I migliori reparti di gestione del rischio e professionisti della gestione dei rischi assumono ruoli attivi nella definizione di una politica in materia di sicurezza dei dati in stretta collaborazione con i gruppi di tecnologia dell'informazione delle rispettive società.

Il personale di gestione dei rischi impiega anche vari strumenti finanziari e contratti per controllare i rischi, come assicurazioni, swap, derivati, contratti futures e contratti di opzione.

Programma tipico di un Risk Manager

L'impegno di tempo richiesto da una carriera nella gestione del rischio può essere molto variabile. Può dipendere dalla ditta e dalla posizione. Tecnicamente, di solito è un lavoro da nove a cinque, ma la gestione del rischio è una funzione vitale in modo che i gestori possano generalmente aspettarsi di trascorrere settimane lavorative superiori a 40 ore, almeno occasionalmente e in situazioni di emergenza. Il personale di gestione dei rischi potrebbe essere costantemente a disposizione durante periodi di forte turbolenza del mercato e incertezza finanziaria.

I pro e i contro della gestione del rischio

La gestione del rischio è una funzione cruciale e quindi ha una grande quantità di soddisfazione lavorativa intrinseca. Le posizioni in questo campo sono generalmente ben pagate e rispettate. Il lavoro può essere veloce e stimolante.

Il rovescio della medaglia di lavorare in un campo così critico è che le richieste del lavoro possono diventare travolgenti in periodi turbolenti, in particolare quando le decisioni importanti devono essere prese in un attimo.

L'aspetto "poliziotto" della gestione del rischio può creare uno spiacevole rapporto contraddittorio con dipendenti e personale e alcune categorie di produttori, soprattutto trader di titoli. La psicologia del potere è tale che è probabile che le persone influenti nell'impresa, come i membri della direzione esecutiva, resistano a giocare secondo le regole.

Istruzione, abilità ed esperienza richieste

Un diploma di laurea è il minimo indispensabile se si vuole lavorare nella gestione del rischio, e un MBA è più tipicamente richiesto. I corsi di gestione del rischio sono sempre più comuni sia a livello universitario che a livello universitario e alcuni istituti offrono corsi di gestione del rischio.Una laurea quadriennale in un settore economico, finanziario o finanziario può spesso bastare, tuttavia, perché questo è anche un campo in cui è possibile entrare in azione e farsi strada guadagnando esperienza sul lavoro in dentro.

Sono indispensabili solide competenze quantitative e un background nella scienza della gestione e nello sviluppo o nell'uso di modelli predittivi può essere molto utile.

Una preoccupazione primaria per i gestori del rischio nelle società di intermediazione mobiliare tende ad essere un rischio potenziale di perdita di valore sulle scorte di titoli detenuti da una negoziazione. Di conseguenza, le precedenti esperienze come trader o come assistente di trading desk possono essere preziose per un risk manager in questo tipo di azienda. Quando Merrill Lynch guidò il settore stabilendo la prima posizione di questo tipo a Wall Street sulla scia del crollo del mercato del 1987, l'azienda scelse un trader senior per il ruolo.

La possibilità di certificazione

Sono disponibili diverse certificazioni formali per la gestione dei rischi e sono richieste da un numero crescente di datori di lavoro. Possono aiutare ad avviare o far progredire una carriera nel settore, ma la maggior parte delle aziende non li richiede ancora.

Esperienza nella giurisprudenza, contabilità, conformità, assicurazione o aree operative del settore dei servizi finanziari sono credenziali importanti. I gestori del rischio che sorvegliano la negoziazione di titoli dovrebbero avere una conoscenza approfondita delle pratiche e delle procedure commerciali e questa conoscenza è acquisita al meglio dalle precedenti esperienze come trader o come assistente di trading desk.

Salario e gamma di benefici

Il Bureau of Labor Statistics (BLS) combina i gestori del rischio con altre categorie di gestori finanziari, ma i pacchetti di pagamento per i gestori del rischio spesso superano di gran lunga le medie dei responsabili finanziari in generale. Coloro che lavorano in questa posizione potrebbero guadagnare bonus e commissioni oltre ai salari, e spesso ricevono il vantaggio aggiunto della condivisione degli utili. E, naturalmente, il risarcimento può variare molto da un datore di lavoro.

Come minimo, i gestori del rischio ricevono in genere pacchetti di retribuzione e benefit nella fascia media di $ 50.000 all'anno, ma questo è più comune quando sono appena agli inizi. Possono guadagnare fino a $ 140.000 a più di $ 160.000 con il tempo e l'esperienza, anche se la gamma di $ 120.000 è più la norma. Freddie Mac e Kaiser Permanente hanno pagato oltre $ 118.000 ai dirigenti in questo campo a partire dal 2018, mentre il Credit Suisse compensa circa $ 130.000 all'anno.