Aumentare i benefici pensionistici della sicurezza sociale per le donne

La maggior parte dei lavoratori attende con impazienza il giorno in cui potranno uscire dalla corsa al successo aziendale e iniziare a godersi i loro anni di pensionamento. Questo include milioni di donne lavoratrici che si avvicinano all'età della pensione negli Stati Uniti. Tuttavia, troppe donne stanno lasciando un sacco di soldi sul tavolo, secondo la ricerca più recente.

Quando le donne vanno in pensione

Sulla base dei dati del 2014 dell'Amministrazione della sicurezza sociale, il 40,8% delle donne di età pari o superiore ai 62 anni ha dichiarato le proprie prestazioni pensionistiche, il 65% delle donne di età pari o inferiore a 66 le ha dichiarate e solo il 2,8% delle donne di età pari o superiore a 70 ne ha fatto richiesta. Mentre l'età eleggibile per richiedere prestazioni è 62, le donne che assumono i loro benefici in questa età riducono i loro benefici fino al 30% rispetto a quelli che aspettano fino all'età di 65 anni. Ciò significa che una donna può avere diritto a ricevere $ 1200 al mese in pagamenti regolari di sicurezza sociale, ma assumendo i suoi benefici in anticipo, questo numero scende a $ 840 al mese.

Nel giro di un anno, tale perdita ammonta a $ 4.320 e se vive fino all'età di 85 anni, perde fino a $ 99.360 in benefici a vita.

Quando una donna raggiunge l'età di pensionamento completa (65 anni), è generalmente eleggibile per le sue prestazioni di previdenza sociale o per metà dei suoi coniugi (a seconda di quale sia l'importo maggiore). Se lei pretende benefici presto, a 62 anni, ottiene solo il 70,4% dei suoi benefici e un misero 32,5% dei benefici del suo coniuge.

Troppe donne che vivono senza

Un centro per la ricerca sulle pensioni allo studio del Boston College ha indicato che le donne sono generalmente andate in pensione verso la stessa età per quasi un decennio. Ma questo non spiega i 2,9 milioni di donne americane di età superiore ai 65 anni che attualmente vivono al di sotto della soglia di povertà - che è più del doppio degli 1,3 milioni di uomini che vivono in povertà, sulla base dei dati del National Women's Law Center. Mentre gli uomini hanno generalmente qualche altra forma di reddito per vivere comodamente, le donne hanno cinque volte più probabilità degli uomini di sopravvivere con i soli benefici della sicurezza sociale.

Le donne sono spesso costrette a svolgere lavori part-time o affidarsi ai bambini per far quadrare i conti.

Questi fattori stanno cambiando, poiché una nuova generazione di donne rimane impiegata per periodi di tempo più lunghi e guadagna più dei loro coniugi, ma se si considera l'alto numero di donne che fanno ancora affidamento sui sussidi del coniuge per pagare i bisogni di base, molti vanno senza. L'edilizia abitativa, che un tempo era l'elemento base di un piano pensionistico, è diventata così costosa in molte aree con aumenti delle tasse che i pensionati non possono più permettersi di rimanere nelle case in cui hanno lavorato così duramente per comprare. Molti si trovano di fronte a problemi di salute che eliminano le risorse in mesi, piuttosto che negli anni in cui pianificano di ritirarsi.

È incredibile pensare che il governo si aspetti che un pensionato, con costi medici, vivrà comodamente con meno di quello che guadagna un salario minimo.

Come le donne possono ottenere di più dai benefici pensionistici

Gli esperti finanziari consigliano due strategie per le donne che vogliono vivere meglio al momento del pensionamento. Numero uno: avvia un fondo di previdenza il prima possibile mentre sei ancora occupato e metti il ​​maggior numero di guadagni prima delle tasse in un investimento conservativo. Se una donna può risparmiare $ 100 al mese in un fondo pensione, a partire da circa 35 anni, può facilmente accumulare circa $ 1 milione in risparmi per la pensione protetti dall'età di 70 anni.

In secondo luogo, gli esperti finanziari raccomandano di rinunciare alla riscossione delle prestazioni di sicurezza sociale fino a dopo l'età pensionabile completa. Per ogni anno che una donna ritarda i suoi benefici, guadagna fino all'8% di credito di pensionamento in ritardo che può aumentare i suoi benefici fino al 32% se aspetta fino all'età di 70 anni per rivendicare i benefici. Questo non significa che una donna debba smettere di lavorare o vivere senza. Le donne possono attingere alle loro altre forme di risparmio, inversione di ipoteche e investimenti finanziari fino a questo momento.

Usa questo pratico calcolatore di pensionamento per determinare quando il momento migliore per andare in pensione è per te.