Spiegazione dei piani di risparmio previdenziale

Ci sono innumerevoli modi in cui i consumatori possono iniziare a risparmiare per i loro anni di pensionamento. Per i lavoratori, ciò significa spesso avvalersi dei piani di risparmio pensionistico di gruppo offerti da un datore di lavoro. In molti casi, i datori di lavoro abbinano almeno una parte dei dollari pre-tasse messi da parte per questo scopo.

Benefici per i dipendenti progettati per la pianificazione del risparmio previdenziale

Ci sono un certo numero di prodotti finanziari che aiutano i dipendenti a gestire i loro soldi e il piano per la pensione. I vantaggi finanziari più comuni includono Accordi pensionistici individuali (IRA), Piani di risparmio previdenziale e Piani di rendita fiscali protetti, PENS (Simplified Employee Pensions), Condivisione degli utili, Benefici definiti, Piani di partecipazione azionaria dei dipendenti (ESOP) e altri compensi differiti qualificati piani.

Accordi pensionistici individuali (IRA)

Attualmente, ci sono un paio di IRA per i dipendenti idonei, l'IRA tradizionale e l'IRA Roth. Entrambi i piani consentono ai dipendenti di designare uno specifico ammontare di utili al lordo delle imposte su un conto fiscalmente differito. L'account tradizionale è per gli impiegati fino all'età di 70 1/2 e il Roth è per coloro che hanno alcuna età. L'IRS fissa determinati limiti per quanto un dipendente può contribuire a un IRA, in base a una serie di criteri. I datori di lavoro possono anche corrispondere una parte o tutti i finanziamenti del dipendente a un IRA, fino a questi limiti approvati IRS.

Piani di risparmio previdenziale

Gli adulti che lavorano possono mettere da parte guadagni prima delle tasse per la pianificazione della pensione. Un piano di risparmio previdenziale, come 401 (k), offre ai dipendenti l'opportunità di versare una parte della retribuzione sui singoli conti e i datori di lavoro possono anche contribuire a tali piani per aumentare l'investimento. Le distribuzioni di fondi 401 (k), inclusi i guadagni, sono incluse nel reddito imponibile al momento del pensionamento. Questo è uno dei tipi più popolari di opzioni di pianificazione della pensione perché è conservativo e facile da gestire.

Piani di rendita coperti da imposte

Un altro modo di mettere da parte per la pensione è il Tax Sheltered Annuity o un 403 (b), che è stato progettato specificamente per i lavoratori del servizio pubblico, come gli insegnanti delle scuole pubbliche e dipendenti di alcune organizzazioni esenti da imposta 501 (c) (3). Dipendenti e datori di lavoro possono contribuire a questo piano.

Simplified Employee Pensions (SEP)

A differenza di altri tipi di piani pensionistici, la Pensione per i dipendenti semplificata (SEP) è finanziata esclusivamente dai contributi dei datori di lavoro. Un SEP può essere utilizzato da qualsiasi datore di lavoro di qualsiasi dimensione e i fondi devono essere equivalenti per tutti i dipendenti, consegnati almeno una volta per anno di piano. I dipendenti sono investiti al 100% dal primo giorno.

Partecipazione agli utili

Molte società offrono ancora programmi di partecipazione agli utili che integrano piani di risparmio previdenziale regolari. Ogni anno, se la società realizza un profitto, questi fondi possono essere distribuiti in ciascuno stipendio di fine anno di ciascun dipendente idoneo o assegnati al proprio conto SEP, IRA o 401 (k).

Benefici definiti

Una prestazione finanziaria fissa, prestabilita, fornita dai datori di lavoro ai dipendenti idonei al momento del pensionamento. Il datore di lavoro mette una percentuale specifica dei guadagni del dipendente in un conto di risparmio, da utilizzare specificamente per i fondi pensione. Tale importo deve essere segnalato ogni anno dal datore di lavoro ed è considerato reddito imponibile. Da non confondere con i piani a contribuzione definita, che è una somma di denaro fornita da un datore di lavoro da utilizzare per l'assicurazione sanitaria e le spese mediche.

Piani di azionariato azionario dei dipendenti (ESOP)

Invece di benefici in denaro, i datori di lavoro possono anche offrire un fondo pensione sotto forma di piani di partecipazione azionaria dei dipendenti (ESOP), che consente ai dipendenti di acquistare azioni della società ai tassi correnti di mercato durante periodi di tempo specifici. In alcuni casi, la società può semplicemente concedere la proprietà azionaria di un determinato quantitativo di azioni o vendere azioni a un tasso inferiore a quello pubblico durante ciascun trimestre degli utili come parte di una negoziazione di compensazione.

Quando inizi a pianificare i tuoi anni di pensionamento, è chiaro che ci sono molte opzioni per mettere da parte i fondi che possono supportare il tuo stile di vita dieci e anche vent'anni dopo aver smesso di lavorare. Rivolgersi al proprio datore di lavoro per ulteriori informazioni sui benefici previdenziali che potrebbero essere disponibili.