Pro e contro di sottoscrivere un prestito di risparmio

Prendendo in prestito un prestito di risparmio è vantaggioso e svantaggi, ma gli svantaggi superano di gran lunga i vantaggi per la maggior parte delle persone. Persino l'Office of Personnel Management (OPM) degli Stati Uniti consiglia ai dipendenti federali di esaurire tutte le altre opzioni di prestito prima di prendere a prestito dai loro conti del piano di risparmio. Il Risparmio di risparmio è uno dei tre metodi principali impiegati dai dipendenti del Sistema pensionistico degli impiegati federali per risparmiare per la pensione. Gli altri sono pensioni e previdenza sociale.

Professionisti

Molte persone trovano sostanziali vantaggi nei confronti dei prestiti del piano di risparmio e optano, nonostante il suggerimento dell'OPM di esaurire prima altre opzioni.

• Tasso di interesse basso:Il tasso di interesse sui prestiti del piano di risparmio è lo stesso del tasso di rendimento del Fondo G. Questo fondo è uno dei fondi disponibili per investire attraverso il Thrift Savings Plan ed è costituito da titoli di stato. Il fondo G e altri fondi del piano di risparmio sono utilizzati per creare i mix di investimento per i fondi di data obiettivo disponibili per pianificare i partecipanti. Il fondo G ha in genere un tasso di rendimento inferiore al 2 percento. Il tasso utilizzato per un prestito è il tasso del Fondo G il giorno in cui il prestito viene stipulato.

• Una vasta gamma di importi di prestito ammissibili:A condizione che tu abbia i soldi nel tuo account, puoi prendere in prestito tra $ 1.000 e $ 50.000. Il sito Web di Thrift Savings Plan ha un calcolatore di prestiti che puoi utilizzare per stimare i pagamenti del tuo prestito.
• Rimborso tramite deduzioni del libro paga:Dal punto di vista dell'elaborazione, i prestiti del piano di risparmio sono facili da rimborsare. I pagamenti vengono effettuati mediante deduzione del libro paga.
• Possibilità di effettuare pagamenti aggiuntivi in ​​qualsiasi momento:Se si desidera effettuare un pagamento aggiuntivo sul prestito, è possibile farlo con un coupon di rimborso del prestito disponibile sul sito web del piano. Il coupon ti aiuta a garantire che il tuo pagamento venga applicato al tuo prestito. Se si paga il capitale extra nei primi anni del prestito, è possibile pagare il prestito in anticipo o reamortizzare per effettuare pagamenti più piccoli.

Contro

Le implicazioni negative di un prestito TSP sono considerevoli e richiedono altrettante, se non più, attenzione rispetto ai positivi.

• Tassa di elaborazione dell'applicazione:Una commissione di $ 50 viene applicata a ciascun prestito. Viene detratto dal denaro che ricevi quando estrai il prestito.
• Perdere sui guadagni:Questo è lo svantaggio più significativo di sottoscrivere un prestito di risparmio. Stai essenzialmente prendendo in prestito dal tuo futuro quando estrai il prestito. Quando rimuovi i soldi dal tuo account del piano di risparmio, perdi la crescita degli investimenti che avresti guadagnato. Oltre a questo, devi ripagare i tuoi soldi con interesse.

• Rimborso di 90 giorni se si abbandona il servizio federale:Se si abbandona il servizio federale mentre si è in possesso di un prestito di risparmio in sospeso, è necessario rimborsarlo entro 90 giorni. In caso contrario, l'importo residuo verrà segnalato all'Internal Revenue Service come reddito.
• Brevi termini di prestito:I periodi di prestito sono relativamente brevi. I prestiti generici devono essere rimborsati entro cinque anni. I prestiti residenziali devono essere rimborsati entro 15 anni.

Per ribadire, OPM raccomanda di esaurire tutte le altre opzioni di prestito prima di sottoscrivere un prestito da un conto del piano di risparmio.