Suggerimenti per trovare un lavoro con un buon piano pensionistico

Per i cacciatori di lavoro, abbastanza fortunati da poter scegliere tra più opzioni di lavoro, è importante guardare oltre lo stipendio e valutare gli altri vantaggi offerti dal potenziale datore di lavoro.

Questi includono cose come l'assicurazione sulla salute, la vita e l'invalidità, le ferie e i venerdì estivi. Benefici benefici del datore di lavoro includono anche un buon piano di pensionamento. Sì, alcuni piani pensionistici sono migliori di altri. Uno veramente bravo può aumentare il valore della tua posizione con un datore di lavoro e può addirittura superare uno stipendio più alto presso un altro datore di lavoro.

Cosa rende un piano pensionistico migliore di un altro? Ecco una spiegazione dei tipi e alcune linee guida per aiutarti a confrontare. I datori di lavoro possono offrire più di una o una combinazione di tutti e tre.

Piani a benefici definiti

Il meno comune ma il più prezioso è noto come un piano a benefici definiti, che è ciò che molti di noi pensano come un piano pensionistico tradizionale. In questo tipo di piano, il datore di lavoro apporta contributi sul conto del dipendente e garantisce una certa quantità di reddito mensile alla pensione.

Questa potrebbe essere una percentuale di stipendio o un importo in dollari specificato. Quanto ricevi può essere basato sul tempo trascorso con la compagnia, la tua età, il tuo stipendio e altri fattori. I piani pensionistici sono tutelati dalla Pensione Benefit Guaranty Corp., un'agenzia governativa che interviene se una società fallisce o non riesce a risarcire la pensione.

Negli anni '80, circa l'80% delle grandi aziende offriva piani di benefit definiti ai dipendenti. Ora quel numero è inferiore al 30 percento e si prevede che diminuisca. Se si è abbastanza fortunati da offrire un lavoro con un piano a benefici definiti, considerare attentamente il suo valore quando si confrontano le offerte.

Un piano a benefici definiti può aggiungere entrate significative alla pensione a lungo termine. Tuttavia, controlla per vedere cosa succede al piano a benefici definiti se lasci la società prima del pensionamento. Molte pensioni a prestazioni definite non sono portabili, il che significa che non puoi portarla con te quando esci dall'azienda. Anche se alcune società offrono piani di bilancio in contanti, che possono essere trasferiti in un conto pensionistico individuale o 401k se si cambiano i posti di lavoro.

Piani di contribuzione definiti

Un'opzione molto più comune in questi giorni è il piano a contribuzione definita, come un piano 401 (k), 403 (b) o 457 (b). Non vi è alcun importo stabilito promesso al momento del pensionamento. Invece, il dipendente deve salvare e versare un importo fisso di dollari di stipendio pre-tasse, scegliere il modo in cui sono investiti e gestire l'account ora e in pensione.

A differenza delle pensioni che pongono il rischio di pensionamento sull'azienda, i piani di contribuzione definiti lasciano il rischio e gran parte del lavoro al dipendente. Sul lato positivo, i soldi possono rimanere soggetti a imposte differite, anche se si lascia un lavoro.

Ciò che rende grande un piano 401 (k) sono le sue opzioni di investimento e la corrispondenza del datore di lavoro. Le opzioni di investimento dovrebbero includere opzioni di fondi comuni a basso costo, a vuoto, nonché un fondo per il ciclo di vita che consente a un manager professionista di scegliere le scelte per voi. Grandi piani offrono anche l'abbinamento dei datori di lavoro nel 401 (k), dove il datore di lavoro contribuisce fino al 6 percento per ogni dollaro (o da 50 a 75 centesimi sul dollaro) a cui contribuisci. Alcune aziende corrispondono ai contributi dei dipendenti con azioni societarie.

I piani a contribuzione definita includono anche piani di partecipazione agli utili, piani di acquisto di denaro e bonus azionari. Sono tutti molto simili, in quanto i datori di lavoro offrono qualcosa in più ai dipendenti ogni anno. Con un piano di condivisione degli utili, i datori di lavoro assegnano ogni anno una percentuale dei profitti dell'azienda ai dipendenti. Tuttavia, il datore di lavoro non è obbligato a dare i profitti ogni anno.

Con i piani di acquisto di denaro, i datori di lavoro sono tenuti a versare contributi annuali di una certa percentuale sul conto di ciascun dipendente. Se i contributi del datore di lavoro vengono forniti sotto forma di azioni, si tratta di un premio azionario o piano di azionariato dei dipendenti (ESOP). Ognuno di questi piani aggiunge opzioni di risparmio e potenziali dollari per la pensione.

Conti pensionistici individuali

Un altro tipo di piano di pensionamento che un datore di lavoro può offrire è un conto pensionistico individuale o piano dell'IRA, a cui il dipendente contribuisce ogni anno con un determinato importo e il datore di lavoro può o meno versare contributi corrispondenti. Esistono vari tipi di IRA, inclusi IRA SEP e IRA SEMPLICI. I diversi tipi di account variano in base a quanto puoi contribuire ogni anno e quanto il tuo datore di lavoro è responsabile del contributo. Più importanti per voi sono le opzioni di investimento e i contributi dei datori di lavoro.

Come un 401 (k), le bilance IRA sono portatili e possono essere reinvestite in qualsiasi momento. I dipendenti possono avere una gamma ancora più ampia di opzioni di investimento in un IRA. Tuttavia, ha senso favorire i fondi comuni di investimento a basso costo e diversificati.

Opzioni multiple

Il tuo potenziale datore di lavoro può offrire una o più di queste opzioni di pensionamento, il che è grande per te. Se si ha un'idea di questi benefici mentre si valutano le offerte di lavoro, è possibile che un piano di pensionamento eccezionale offra una offerta chiara.