Utilizzo di beni finanziari o investibili per misurare la ricchezza

È possibile misurare il proprio patrimonio utilizzando risorse investibili o finanziarie invece di utilizzare il calcolo del patrimonio netto popolare e possibilmente più familiare. Quello che usi dipende dalla tua situazione e dal motivo per cui devi misurare la tua ricchezza.

Le attività finanziarie comprendono denaro, fondi nei conti bancari, denaro detenuto in conti pensionistici, fondi comuni di investimento, azioni, obbligazioni, certificati di deposito e contratti assicurativi con valore in denaro. Esclusi dai beni investibili sono quelli non facilmente convertiti in denaro, noti anche come attività fisiche o materiali. Includono articoli come proprietà immobiliari, automobili, arte, gioielli, mobili e oggetti da collezione. In breve, misurare il tuo valore in beni investibili ti dice quanti soldi hai se non vendi i tuoi averi o proprietà.

Calcolo della tua ricchezza

Per misurare la tua ricchezza utilizzando le risorse investibili, devi sommare tutte le tue attività finanziarie e sottrarre tutto il debito del consumatore, che include tutti i debiti e i prestiti della carta di credito. Se hai un mutuo, in genere lo esci da questo calcolo perché è considerato una spesa.

Il processo che utilizzi per misurare il valore netto è simile, ma ciò che includi in quella misura è diverso. Puoi misurare il tuo patrimonio netto sottraendo tutti i tuoi debiti da tutte le tue attività, compreso il valore di mercato delle attività fisiche, che non contati nel calcolo delle attività investibili.

Utilizzo di beni investibili contro valore netto

Se calcoli la tua ricchezza utilizzando il patrimonio netto o investibile dipende dal motivo per cui stai calcolando la tua ricchezza, e potrebbe essere una buona idea tenere traccia di entrambi i numeri a prescindere.

Se stai mettendo insieme un piano di investimenti o stai cercando di capire quanti soldi vuoi investire in investimenti, allora dovresti misurare la tua ricchezza solo considerando le attività investibili. Questo perché l'importo riflette in modo più accurato ciò che hai effettivamente a disposizione per investire - da qui il termine beni "investibili".

Molte società di servizi finanziari, tra cui consulenti e intermediari di investimento, preferiscono utilizzare beni investibili o finanziari per misurare la ricchezza anziché il patrimonio netto perché forniscono un quadro chiaro di ciò su cui si deve lavorare quando arriva il momento di prendere decisioni sugli investimenti. Le banche e altri istituti di credito potrebbero essere più interessati alle attività finanziarie, in quanto potrebbero riflettere meglio la tua capacità di assumere nuovi debiti.

In confronto, il patrimonio netto offre in genere una visione migliore della vostra salute finanziaria generale. È essenzialmente ciò che avresti lasciato se dovessi sommare tutti i tuoi beni investibili e vendere tutti i tuoi beni fisici o materiali, quindi pagare tutti i tuoi debiti, incluso il tuo mutuo, se ne hai uno.

Quanto spesso dovresti misurare la tua ricchezza?

L'ammontare del tuo patrimonio netto può cambiare facilmente, poiché il valore di mercato delle tue attività fisiche o materiali cambia, e mentre paghi il debito o acquisti dei risparmi. Anche il patrimonio investibile cambierà, ma non tanto quanto il patrimonio netto, dal momento che l'ammontare del patrimonio investibile non sarà influenzato dal valore di mercato delle tue attività fisiche.

Molti esperti suggeriscono di calcolare la tua ricchezza attraverso il tuo patrimonio netto su base mensile per avere il quadro più preciso della tua salute finanziaria e per monitorare meglio i progressi compiuti in quest'area. Lo stesso potrebbe valere per quanto spesso si calcola la propria ricchezza attraverso attività investibili. Per lo meno, dovresti calcolare il tuo valore, sia attraverso attività investibili o patrimonio netto, ogni anno.