TRICARE Prime Versus TRICARE Select

L'assistenza sanitaria per il personale militare e le loro famiglie non è qualcosa che riceve molta copertura dai media, il che significa che la maggior parte dei civili non ne sa molto. Per le famiglie militari, però, è un grosso problema. Come per quasi ogni altro aspetto dell'esercito, i tagli di bilancio minacciano di cambiare il panorama dell'assicurazione sanitaria per le famiglie affiliate a militari.

TRICARE è stato un vantaggio per molte famiglie e aiuta a mantenere le loro spese mediche nel rispetto del budget. TRICARE offre due piani principali con 15 diverse varianti di piano, assicurandosi di offrire opzioni di piano che hanno esattamente ciò di cui hai bisogno per ottenere il meglio e l'assistenza sanitaria più conveniente per te e la tua famiglia.

TRICARE Prime e TRICARE Select offrono due diversi approcci all'assistenza sanitaria. Ogni piano ha i suoi pro e contro, e il seguente confronto può aiutarti a fare la scelta migliore per la tua famiglia.

TRICARE Prime

I membri militari in servizio attivo e le persone a loro carico devono iscriversi a TRICARE Prime. Le famiglie attive non pagano tasse di iscrizione, mentre i pensionati, le loro famiglie e gli altri devono pagare una quota di iscrizione che va da $ 289 a $ 350 per le persone e $ 578 a $ 700 per le famiglie.

Con TRICARE Prime, puoi mantenere i costi di copertura al minimo, mentre usi un sistema di assistenza gestita. Non è richiesto il pagamento di un co-pagamento (a pagamento) o deducibile, a meno che non si utilizzi l'opzione point of service. In questo caso, avrai una franchigia per persona singola di $ 300 o una franchigia per famiglia di $ 600. Se sei in servizio attivo, non sarai in grado di utilizzare l'opzione point of service.

Se si desidera utilizzare l'opzione no-to-pocket con TRICARE Prime, è possibile scegliere da un elenco di fornitori approvati o designati, simile a una politica HMO civile, in cui è possibile visualizzare solo i provider che si trovano nella rete del piano. Se vivi sopra o vicino a una base, questo di solito significa andare nella struttura medica militare locale. Avrai opzioni un po 'limitate con questo piano, specialmente se tu o un membro della famiglia avete esigenze mediche speciali.

TRICARE Prime offre solo la disponibilità in aree designate per il servizio di prim'ordine, e puoi scoprire quali aree si qualificano utilizzando Plan Finder sul sito Web TRICARE.

Per utilizzare l'opzione no-copay sotto Prime, avrai bisogno di un referral ufficiale se hai bisogno di vedere uno specialista o un altro fornitore preferito. Quindi, avrai più documenti e elaborazioni su Prime, ma i risparmi potrebbero valerne la pena per la tua famiglia. Devi solo prepararti per un ritardo nelle cure mentre aspetti i referral.

Se hai bisogno di cure immediate e di emergenza, dovrai passare qualche secondo a pensare alle tue opzioni prima di precipitarti fuori dalla porta. Ad esempio, TRICARE separa le cure "di emergenza" e "urgente" e i requisiti di copertura sono diversi in base al piano.Una visita al pronto soccorso per una preoccupazione pericolosa per la vita merita solo una chiamata post-evento al proprio appaltatore del programma. In alternativa, una visita alle cure urgenti per un problema non pericoloso per la vita ma grave (come una caviglia rotta) richiede un rinvio.

Il piano TRICARE Prime copre i costi, definiti catastrofici, a seconda del tuo status militare. Per i familiari in servizio attivo, pagherai un massimo di $ 1.000 e tutti gli altri pagheranno un massimo di $ 3.000 a $ 3.500.

TRICARE Seleziona

TRICARE Select offre la massima libertà di scelta e flessibilità nelle opzioni per i fornitori, ma comporta anche alcune spese extra. Hai la possibilità di utilizzare un provider di rete o un provider fuori rete e non avrai bisogno di ottenere un referral. Tuttavia, potrebbe essere ancora necessaria l'autorizzazione per determinati servizi, proprio come faresti con la maggior parte degli altri piani assicurativi.

È necessario iscriversi a questo piano, e potrebbe essere necessario pagare per alcuni servizi in anticipo e quindi presentare una richiesta per ottenere il rimborso. Se si sceglie un provider in-network, in genere archiviano le richieste per conto dell'utente.

TRICARE Select può essere ottimo se vivi su o vicino a una base ma non vuoi utilizzare le strutture mediche militari locali, o qualcuno nella tua famiglia ha esigenze particolari. L'opzione fuori rete di TRICARE Standard può anche rivelarsi utile se si vive a più di 30 miglia da una struttura medica militare e non si vuole guidare per lunghe distanze per portare i bambini dal medico. Il programma è disponibile in tutte le aree degli Stati Uniti.

Pagherete una franchigia annuale su TRICARE Select, tuttavia, le tariffe sono ancora molto convenienti rispetto alle opzioni di assicurazione civile.

Ad esempio, per un E4 e sotto e in servizio attivo o in Guardia / Riserva, la tua franchigia può essere di $ 50 a persona (ma non più di $ 100 per l'intera famiglia). E5 e oltre possono aspettarsi $ 150 per persona (ma non più di $ 300 per tutta la famiglia).

Sarai inoltre responsabile per una percentuale o condivisione di determinati servizi. Molti servizi di prevenzione non richiedono una tariffa extra, tuttavia, ci si può aspettare di essere responsabili per ovunque da $ 15 a $ 28 in-network o dal 20 al 25 percento per le visite di fornitori fuori dalla rete.

Questo piano presenta lo stesso livello di vantaggio catastrofico del piano TRICARE Prime.

Fare la scelta giusta per la tua famiglia

Entrambi i piani offrono grandi opzioni per il personale militare in servizio attivo e le loro famiglie. Stabilisci le tue priorità per l'assistenza sanitaria e considera le tue esigenze a lungo termine per guidare la tua ricerca. Come ogni altra decisione riguardante le cure mediche, assicurati di comunicare direttamente con il tuo fornitore di assicurazioni per ottenere le informazioni più aggiornate.