La storia e il ruolo di un consulente finanziario

"Consulente finanziario" è un titolo un po 'passato che è stato sostituito da "consulente finanziario" presso la maggior parte delle società di servizi finanziari. Il lavoro era noto in modo colloquiale tra il pubblico in generale come broker o agente di cambio e il titolo di lavoro più formale utilizzato dalla maggior parte delle società di intermediazione mobiliare era un account executive o un rappresentante registrato.

La posizione è stata anche conosciuta come account executive, rappresentante registrato e consulente finanziario.

Dettagli, responsabilità e specializzazione

Ai tempi in cui i consulenti finanziari venivano comunemente trovati nelle società di servizi finanziari, le loro mansioni lavorative erano simili a quelle che sono oggi. Tutto ciò che è veramente cambiato è il titolo.

I consulenti finanziari consigliano i clienti sulle opportunità di investimento e ciò richiede di stare al passo con le fluttuazioni del mercato. Devono essere eccellenti venditori, vendere se stessi, le loro aziende e le loro idee di investimento.

Alcuni consulenti finanziari servono solo individui, mentre altri servono solo aziende come catene di negozi o istituzioni.

Pacchetti di compensazione

Il compenso è in genere su commissione, ma alcuni consulenti finanziari guadagnano anche stipendi e sono inoltre compensati attraverso programmi di bonus e partecipazione agli utili.

Complessivamente, la retribuzione può variare da un minimo di $ 36.111 all'anno per coloro che sono appena agli inizi e non hanno ancora stabilito una base significativa di clienti fino a $ 161.401 l'anno per i consulenti più esperti.

Come nella maggior parte delle professioni, la compensazione tende ad aumentare con le dimensioni e la stabilità dell'impresa con una compensazione media che si aggira intorno a $ 57.000 in tutte le imprese.

Il lavoro richiede dedizione e un impegno significativo nel tempo. La maggior parte dei consulenti finanziari lavorano oltre 50 ore a settimana e lavorare 80 ore a settimana non è raro.

Un po 'di storia

La maggior parte delle principali società di intermediazione mobiliare aveva lanciato quello che oggi sarebbe chiamato un rebranding di questa posizione negli anni '80. Hanno cercato di migliorare la propria immagine e il titolo di "consulente finanziario" è stata una scelta popolare in molte aziende.

L'obiettivo era quello di sostituire la vecchia immagine del venditore guidato dalla transazione con uno nuovo di un professionista finanziario altamente qualificato che offriva preziosi consigli di investimento e consulenza ai clienti.

"Consulente finanziario" ha iniziato a guadagnare popolarità all'inizio degli anni '90 come ulteriore esercizio di rebranding. Molte aziende credevano che questo titolo trasmettesse l'immagine che volevano proiettare ancor più che "consulente finanziario". Sembrava un'evoluzione evidente dato che il ruolo consultivo era una parte fondamentale dell'immagine del "consulente".

Merrill Lynch arriva a bordo

È interessante notare che Merrill Lynch, leader del settore della intermediazione di titoli al dettaglio, è stata l'ultima delle principali aziende a fare questo cambiamento. Il suo dipartimento di conformità era molto potente e molto cauto in quei giorni.

Merrill Lynch temeva che l'utilizzo del titolo di "consulente finanziario" potesse avere gravi implicazioni legali e normative, implicando che i titolari di tale titolo sarebbero soggetti a standard fiduciari più stringenti. Lo standard di idoneità più flessibile ha tradizionalmente guidato le azioni di broker, account manager e rappresentanti registrati.

In effetti, varie pubblicazioni commerciali e finanziarie come The Wall Street Journal, Barron's e Forbes hanno regolarmente pubblicato un editorializzato che il titolo di advisor finanziario comportava tale implicazione. I media chiedevano che uno standard fiduciario fosse imposto ai suoi detentori.

Come si è scoperto, i timori di Merrill si sono rivelati infondati e alla fine ha ribattezzato i suoi consulenti finanziari come consulenti finanziari. La designazione Chartered Financial Consultant (ChFC) è una credenziale per i pianificatori finanziari.