Profilo di carriera del consulente finanziario

I consulenti finanziari, in passato chiamati agenti di cambio, broker, account executive o rappresentanti registrati, erano i principali responsabili per l'acquisto e la vendita di titoli, come azioni e obbligazioni, per conto dei clienti. Queste responsabilità sono cambiate per includere consulenza finanziaria e linee guida su strategie di investimento, fondi comuni di investimento, obbligazioni e azioni.

Il cambiamento di titoli e responsabilità ha molto a che fare con l'incontro con le esigenze dei clienti in un'economia in continua evoluzione. Oltre a facilitare le transazioni, i consulenti finanziari devono essere consulenti per gli investimenti e pianificatori finanziari che abbiano una visione olistica delle esigenze e degli obiettivi finanziari dei loro clienti. Vengono anche utilizzate altre varianti di titolo, come ad esempio il consulente di gestione patrimoniale, a volte per indicare un consulente finanziario con formazione aggiuntiva, certificazioni o esperienza.

Anche se il termine consulente finanziario è stato in uso generale dall'inizio degli anni '90, non è esente da controversie. Molti critici sostengono ancora che ciò implica l'aderenza allo stretto standard fiduciario che richiede di agire nel migliore interesse dei clienti, piuttosto che lo standard di idoneità meno rigoroso che tradizionalmente lega i broker. Ad esempio, Merrill Lynch è stata tra le ultime società ad adottare il termine, interamente a causa di questa preoccupazione da parte del dipartimento legale e di conformità, che all'epoca era molto conservatore.

Specializzazione

Alcuni consulenti finanziari si concentrano sul servire clienti individuali o al dettaglio, mentre altri si concentrano su clienti aziendali o istituzionali. Ci sono società di titoli che preferiscono i loro consulenti finanziari a specializzarsi in un tipo di cliente, piuttosto che un mix di clienti, tuttavia ci sono altre aziende che consentono ai loro consulenti finanziari di servire un mix di clienti. I clienti aziendali che richiedono consulenze specializzate e servizi che coinvolgono, ad esempio, la gestione del capitale circolante o dei prestiti alle imprese, possono preferire consulenti finanziari con conoscenze dettagliate in questi settori.

Doveri e responsabilità

I consulenti finanziari consigliano i clienti sulle opportunità di investimento, coerenti con le esigenze, gli obiettivi e la tolleranza del rischio di quest'ultimo. Il lavoro richiede di stare al passo con i mercati finanziari, monitorare costantemente gli investimenti specifici nei portafogli dei clienti e rimanere aggiornati sulle nuove strategie e veicoli di investimento. I consulenti finanziari devono essere fiduciosi in merito al processo decisionale con incertezza e sotto estrema pressione temporale, avere persone eccellenti e capacità comunicative e sapere come affrontare il fallimento e con i clienti insoddisfatti.

Il successo dipende in larga misura dalla capacità di vendita, sia nell'acquisizione di nuovi clienti sia nel lancio di idee di investimento per i clienti esistenti. Il servizio clienti, la conformità e la gestione della pratica sono argomenti strettamente interconnessi per i consulenti finanziari.

I consulenti finanziari possono migliorare notevolmente la loro produttività e la capacità di servire un grande libro di affari se sono supportati da uno o più addetti alle vendite. Tuttavia, in molte società di servizi finanziari, i consulenti finanziari devono pagare i propri assistenti di vendita, in tutto o in parte, con un proprio compenso.

Programma tipico

Il Bureau of Labor Statistics (BLS) riporta che il 24% dei consulenti finanziari lavora più di 50 ore settimanali. Tuttavia, l'impegno in termini di tempo reale può essere molto più elevato (da 60 a 80 ore settimanali o più), sia per coloro che iniziano sul campo sia per i consulenti finanziari affermati impegnati a fornire un servizio eccellente e a far crescere la propria attività.

vantaggi

I consulenti finanziari hanno un alto grado di autonomia professionale, più simile a essere un imprenditore indipendente rispetto a un dipendente aziendale. Esiste uno stretto legame tra rendimento e rendimento, con un potenziale di guadagni virtualmente illimitato. Fai bene il tuo lavoro e ottieni un impatto visibile e positivo sulla vita dei tuoi clienti.

svantaggi

Le responsabilità di un consulente finanziario possono essere schiaccianti, poiché sono sotto pressione per fornire informazioni accurate e tempestive ai clienti. I consulenti finanziari devono elaborare un'inondazione costante di informazioni; prendere decisioni rapide e accurate; e vendere servizi ogni giorno. Non c'è molto spazio per errori, in quanto le decisioni sbagliate possono essere costose per i clienti e rovinare la reputazione della tua azienda e della tua azienda.

compensazione

La compensazione annuale mediana nel 2018 era di $ 58,720, con un guadagno del 90% tra $ 36,239 e $ 158,167. La compensazione del consulente finanziario è in genere basata su commissioni. Cioè, un consulente finanziario ottiene una quota delle entrate generate per l'impresa dai loro clienti. Altre metriche, come il valore totale delle attività finanziarie della clientela in deposito presso la società del consulente finanziario, possono anche essere un fattore di compensazione. I migliori consulenti finanziari possono guadagnare ben oltre $ 1.000.000.

I consulenti finanziari sono esperti nel gestire con successo i loro rapporti all'interno e all'esterno dell'azienda. Hanno anche la capacità di lavorare bene sotto pressione. Molte società di intermediazione mobiliare cercano consulenti finanziari con queste competenze, che hanno esperienza precedente nel settore finanziario con i clienti e hanno una reputazione onesta e laboriosa tra pari.