Descrizione, competenze e stipendio del consulente finanziario

I consulenti finanziari aiutano i clienti a creare piani fattibili per gestire le loro finanze in relazione a situazioni individuali e familiari.

Durante le prime fasi della loro carriera, i consulenti finanziari dedicano molto tempo ed energie a compilare i loro elenchi di clienti prospettando nuovi clienti. Si incontrano con i potenziali clienti e cercano di convincerli ad aderire come clienti. Coinvolgono clienti consolidati e li intervistano per valutare la loro tolleranza al rischio e gli obiettivi finanziari.

I consulenti finanziari raccomandano un mix di investimenti tra cui azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e immobili per aiutare i clienti a raggiungere i loro obiettivi per il risparmio del college, la pensione e la creazione di ricchezza. Raccomandano una ripartizione delle attività coerente con la tolleranza al rischio dei clienti e la loro fase di vita.

Dove lavorano i consulenti finanziari

I consulenti finanziari lavorano spesso per grandi aziende di servizi finanziari, ma possono essere collocati in piccoli uffici locali per queste imprese. Molti consulenti finanziari gestiscono le proprie attività e lavorano in modo indipendente o con pochi partner.

Istruzione, formazione e certificazioni

I consulenti finanziari devono guadagnare un diploma di laurea per qualificarsi per le posizioni. Gli advisor beneficiano di corsi in economia, matematica, finanza, investimenti, contabilità e fiscalità.

La maggior parte delle imprese di servizi finanziari hanno programmi di formazione per dotare i laureati e i cambiavalute con le conoscenze e le competenze fondamentali. I consulenti finanziari possono migliorare la loro credibilità con i clienti guadagnando una certificazione di pianificazione finanziaria come la certificazione CFP (Certified Financial Planner). Anche se non richiesto, un master in finanza, amministrazione aziendale o altri campi simili spesso aiuterà con il progresso.

Stipendi di consulenti finanziari

Secondo il Bureau of Labor Statistics (BLS), i consulenti finanziari hanno guadagnato una media di $ 90.640 all'anno a partire dal 2017. Il 10% dei consulenti finanziari ha guadagnato almeno $ 208.000 mentre il 10% inferiore ha guadagnato meno di $ 40.800. I consulenti finanziari che lavorano per le imprese di investimento hanno guadagnato salari superiori alla media e gli advisor che lavorano per le banche comunitarie e le cooperative di credito tendono a guadagnare salari inferiori alla media.

I consulenti che sono assunti da società di servizi finanziari ricevono spesso premi e tale compenso non è incluso in queste cifre. Il risarcimento è legato direttamente alla produttività in termini di commissioni per prodotti venduti, beni gestiti e / o numero di piani finanziari generati.

Dal momento che la retribuzione e la sicurezza del lavoro sono fortemente basate sulle prestazioni, vi è un alto tasso di abbandono per i nuovi consulenti che non sono in grado di affrontare la sfida di costruire un elenco di clienti redditizia.

Abilità Necessarie

Oltre a comprendere business e finanza, le capacità analitiche e le competenze delle persone sono molto importanti per il successo come consulente finanziario. Gli advisor devono essere in grado di leggere i dati, riconoscere le tendenze e prevedere dove i mercati avranno il maggior valore per i loro clienti. Inoltre, i consulenti devono essere simpatici e affidabili. Per avere successo è necessario creare una base di clienti, e fare ciò implica convincere le persone che si può essere una fonte affidabile di informazioni e indicazioni sui loro investimenti.

A prescindere da quanto possa essere valido un consulente finanziario con i numeri, sarà difficile costruire una base di clienti senza forti capacità delle persone.

Prospettiva di occupazione

Secondo il Bureau of Labor Statistics, l'impiego di consulenti finanziari personali è destinato a crescere del 15% durante il decennio che termina nel 2026, molto più velocemente della media di tutte le occupazioni.

I fattori che incidono sulla crescita includono l'invecchiamento della popolazione dei pensionati che necessitano di aiuto nella pianificazione finanziaria e la tendenza verso le risorse pensionistiche autogestite al posto delle pensioni controllate dalle società. L'uso esteso di risorse di pianificazione automatizzate può limitare la crescita delle opportunità per i consulenti finanziari.