Assicurazione Underwriter Descrizione del lavoro: Stipendio, Abilità e Altro

Sottoscrittori assicurativi valutare i candidati per l'assicurazione. Determinano se un potenziale cliente debba essere o meno assicurato e, in tal caso, raccomandare un premio appropriato per assumere quel livello di rischio. I sottoscrittori assicurativi utilizzano software per analizzare il profilo di rischio dei clienti e calcolare i costi.

I sottoscrittori assicurativi lavorano a stretto contatto con agenti assicurativi che hanno un contatto diretto con i clienti e con attuari che eseguono calcoli complessi per determinare la probabilità che incidenti e altri contrattempi possano verificarsi in una categoria di clienti.

I sottoscrittori assicurativi sono specializzati in diversi tipi di assicurazione, tra cui auto, proprietari di case, responsabilità civile, commerciale, personale / professionale e viaggi.

Doveri e responsabilità degli assicuratori

Questa carriera richiede generalmente la capacità di svolgere le seguenti attività:

• Analizza i dati dei candidati
• Valutare il rischio dei richiedenti
• Operare con il software di sottoscrizione
• Valutare raccomandazioni basate su software
• Richiedenti alla ricerca se necessario
• Decidi se offrire o meno un'assicurazione
• Determina copertura e premi

I sottoscrittori assicurativi fungono da intermediari per le compagnie assicurative che forniscono copertura e le polizze assicurative che vendono le polizze. Una persona in cerca di copertura in genere si applica attraverso un venditore che rimanda l'applicazione a un sottoscrittore. Il sottoscrittore rivede i dati associati al richiedente, valuta il rischio, determina se la copertura deve essere fornita, quanto deve essere fornito e a quale costo per l'assicurato.

Molte decisioni sono semplici e basate su standard prestabiliti. Ad esempio, quando un potenziale cliente si rivolge a qualcosa di simile all'assicurazione auto, dettagli rilevanti come le informazioni personali del conducente, la posizione di residenza, il record di guida e altro ancora vengono inseriti in un programma informatico che calcolerà quale dovrebbe essere la tariffa di quell'individuo. Non è che il sottoscrittore non abbia bisogno di usare capacità analitiche per un caso del genere, ma le polizze di assicurazione auto sono così comuni che ci sono molti dati da cui è possibile valutare i livelli di rischio.

Quando le polizze assicurative sono per qualcosa di meno comune o includono variabili che sono meno comuni o meno prevedibili, i sottoscrittori devono fare affidamento più sulla propria esperienza, conoscenza e intuizione, e meno su un algoritmo del computer. Ad esempio, un cliente potrebbe avere una collezione d'arte o un sacco di gioielli che devono essere assicurati. Un sottoscrittore quindi avrebbe bisogno di valutare quel caso individuale più da vicino e con cautela.

Stipendio assicurativo Underwriter

I sottoscrittori di assicurazioni con esperienza possono guadagnare bene in sei cifre. Quelli in settori specializzati come l'assistenza sanitaria, la compensazione dei lavoratori o l'assicurazione marittima hanno maggiori probabilità di avere il maggiore potenziale di guadagno.

• Stipendio annuale mediano: $ 69,760 ($ 33,54 / ora)
• Stipendio annuale superiore al 10%: $ 123,660 ($ 59,45 / ora)
• Stipendio annuale inferiore del 10%: $ 41,800 ($ 20,09 / ora)

Fonte: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2017

Istruzione, formazione e certificazione

Un diploma di laurea in genere è l'unico requisito per ottenere un lavoro come sottoscrittore di assicurazione, ma corsi pertinenti è utile.

• Formazione scolastica: Il miglior corso di studi per sottoscrittori di assicurazioni comprende business, matematica, scienze, contabilità, finanza, economia, probabilità e statistica, tecnologia informatica e ingegneria. Eventuali gradi relativi a tali aree saranno utili.
• Formazione: I sottoscrittori ricevono una formazione sul posto di lavoro e un tutorato se vengono assunti fin dal college. I tirocinanti di sottoscrizione sono in genere abbinati a sottoscrittori esperti per apprendere le politiche, le procedure e le tecniche.
• Certificazione: Molti dipendenti incoraggiano o richiedono l'acquisizione di certificazioni in sottoscrizione tenendo corsi attraverso gli Istituti specializzati in gestione del rischio e assicurazione. I sottoscrittori Junior guadagnano spesso la certificazione come Associate in Underwriting commerciale o Associate in Assicurazioni personali. I corsi e gli esami relativi a queste certificazioni richiedono in genere circa 1-2 anni. Sottoscrittori più esperti con almeno tre anni di esperienza spesso perseguono una certificazione Chartered Property e Underwriter.

Competenze e competenze degli Underwriter Assicurativi

I sottoscrittori devono sviluppare e documentare capacità analitiche, quantitative, decisionali, verbali, di scrittura e di presentazione per essere assunti e svolgere con successo le loro responsabilità.

• Abilità matematiche: Una comprensione delle statistiche e delle probabilità è forse l'abilità matematica più rilevante. Gran parte del lavoro consiste nel determinare un tasso appropriato per un richiedente in base a quanto è probabile che il richiedente presenti un reclamo, in base ai dati disponibili.
• Esperto di computer: Gran parte dell'analisi statistica viene eseguita con un software specifico per il settore. I sottoscrittori assicurativi devono essere esperti nel far funzionare il software e assicurarsi di inserire i dati in modo appropriato.
• Pensiero analitico: Mentre alcune decisioni sono facili, molte situazioni richiedono ai sottoscrittori di assicurazioni di valutare più fattori legati a un particolare richiedente. Anche il software di sottoscrizione è solo un punto di partenza per molte decisioni; i sottoscrittori qualificati devono valutare le raccomandazioni automatizzate in base al loro miglior giudizio.

• Orientato al dettaglio: Ogni candidato è diverso e ogni punto di dati può influenzare le applicazioni in modi diversi. È importante per i sottoscrittori di assicurazioni essere il più precisi possibile con queste informazioni al fine di prendere le decisioni migliori.

Job Outlook

Secondo il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti, le opportunità di lavoro per i sottoscrittori delle assicurazioni sono previste in calo del 5% durante il decennio che termina nel 2026. Questo è drammaticamente peggiore della crescita del 7% prevista per tutte le occupazioni. Il declino previsto è dovuto alla crescente prevalenza di software di sottoscrizione automatica utilizzato per elaborare le domande di assicurazione.

Un'eccezione a questo declino previsto esiste per i sottoscrittori assicurativi che lavorano specificamente per i vettori di assicurazione sanitaria e medica. La crescita per questi posti di lavoro è prevista al 15% per lo stesso periodo a causa dell'aumento previsto della domanda di assicurazione sanitaria.

Ambiente di lavoro

Gran parte del lavoro dei sottoscrittori delle assicurazioni è fatto seduto a una scrivania che immette i dati in un computer o analizza i dati su un computer. La maggior parte delle interazioni via dal computer sono con agenti di assicurazione che fanno affidamento sulle informazioni fornite dai sottoscrittori.

Orario di lavoro

Gli assicuratori assicurativi di solito lavorano a tempo pieno durante l'orario lavorativo standard. A causa della natura del loro lavoro, c'è poco bisogno o motivo per dover lavorare la sera o nei fine settimana.

Come ottenere il lavoro

NUMERI

Il lavoro consiste principalmente nel lavorare e analizzare i numeri, quindi godersi quel tipo di lavoro è fondamentale.

ESPERIENZA

Si guadagna molta esperienza sul lavoro, quindi mettiti un piede nella porta e inizia a fare esperienza.

CERTIFICAZIONE

Approfitta delle opportunità per ottenere certificazioni per essere più negoziabili.

Confronto tra lavori simili

Le persone interessate ad essere un sottoscrittore assicurativo potrebbero anche considerare i seguenti percorsi di carriera, elencati con gli stipendi annuali medi:

• Attuario: $101,560
• Analista di bilancio: $75,240
• Stima dei costi: $63,110

Fonte: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2017