Opzioni di assicurazione sanitaria quando si perde un lavoro

Se sei mai stato licenziato da un lavoro con assicurazione sanitaria, probabilmente conosci la copertura di continuazione di COBRA. Il Consolidato Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) offre ai dipendenti che perdono un posto di lavoro il diritto di continuare a beneficiare dell'assicurazione malattia per un certo periodo di tempo (in genere fino a 18 mesi) con un aumento del costo personale.

Conosciuta per essere una soluzione costosa ea breve termine, COBRA era una volta l'unica opzione disponibile per coprire il divario dell'assicurazione sanitaria tra i lavori. Trovare una singola persona o una politica familiare sul mercato aperto era impossibile o fuori dalla portata della maggior parte delle persone. Ciò è cambiato con il passaggio dell'Affordable Care Act (noto anche come ACA e "Obamacare").

Sotto l'ACA, il mercato dell'assicurazione sanitaria del governo offre agli individui un modo per acquistare la copertura per conto proprio, per vedere come confrontare i prezzi dei piani individuali e familiari con COBRA e decidere quale opzione ha senso per te. Tieni a mente; la scelta non è più quella di avere un'assicurazione tramite COBRA o non avere alcuna assicurazione. Basta andare senza copertura non è più un'opzione. Anche se sei un lavoro intermedio, se sei in una copertura assicurativa sanitaria, rischi di dover pagare una multa salata.

Dopo una perdita del lavoro

Il COBRA viene ancora offerto ai dipendenti che vengono licenziati o licenziati da un lavoro, ma in questi giorni esiste un'altra soluzione più permanente. Quando lasci o perdi il lavoro, una finestra si apre sul mercato dell'assicurazione sanitaria del governo, dove puoi acquistare i piani nel tuo stato o regione. In genere, puoi iscriverti all'assicurazione sanitaria sul Marketplace tra il 15 novembre e il 15 febbraio. Tuttavia, quando lasci un lavoro al di fuori del normale periodo di iscrizione, hai la finestra di iscrizione di 60 giorni per acquistare e registrarti per la copertura.

Anche se ami il tuo piano attuale e preferisci prendere COBRA, vale la pena visitare il Marketplace e confrontare i costi. Il COBRA è generalmente considerato l'opzione più costosa, ma può essere paragonabile ad alcuni piani a seconda di dove vivi e del tuo livello di copertura. Tieni presente che attraverso il marketplace governativo puoi qualificarti per crediti di imposta sui premi a basso costo, copertura assicurativa sanitaria per bambini, o Medicaid gratuita oa basso costo in base al reddito e alle persone a carico.

Per trovare copertura e prezzi nella tua zona, puoi visitare il sito healthcare.gov e confrontare online o chiamare il numero 1-800-318-2596 con domande. Non conoscerai l'intero costo della copertura sanitaria fino a quando non indagherai e scoprirai quali opzioni sono disponibili per te.

Come farlo cadere per un piano di mercato

Se decidi di portare ora COBRA, la finestra del Marketplace si chiuderà. Se si desidera acquistare la propria copertura in futuro, è necessario attendere il successivo periodo di iscrizione aperto per acquistare un piano di Marketplace.

Puoi lasciare COBRA in qualsiasi momento durante il periodo di iscrizione aperto per acquistare la tua polizza. Tuttavia, se non è aperto il periodo di iscrizione, è necessario attenersi alla copertura COBRA a meno che non si ottenga un'assicurazione tramite un nuovo datore di lavoro.

Se la tua copertura COBRA termina, devi trovare l'assicurazione sanitaria per conto tuo. Se la copertura termina durante un periodo al di fuori del periodo di iscrizione aperto, la finestra di 60 giorni per acquistare la copertura del Marketplace si aprirà di nuovo.

Copertura mancante: non un'opzione

Sia che tu decida di prendere COBRA o acquistare un piano di mercato, la copertura sanitaria è d'obbligo. Optare per la copertura sanitaria non è semplicemente un'opzione sensata, per più motivi di uno.