Dovrei pagare il debito o risparmiare denaro se perdessi il lavoro?

In generale, è meglio ripagare il debito piuttosto che risparmiare denaro, ammesso che si disponga di un fondo di emergenza sufficiente. Ma se pensi di poter perdere il lavoro, questa è l'unica volta in cui dovresti risparmiare prima di saldare il debito.

Se sai che il tuo lavoro è a rischio, dovresti mirare a risparmiare almeno sei mesi di spese di soggiorno, inclusi l'affitto o l'ipoteca, le bollette, i pagamenti del debito, l'assicurazione sanitaria e tutte le spese di soggiorno. Concentrati sulla costruzione del tuo fondo di emergenza, ma anche sulla ricerca di lavoro. Durante questo periodo è anche importante creare un budget ridotto e abituarsi a vivere su di esso.

Quali sono le mie opzioni?

Con alcuni posti di lavoro, potresti essere idoneo per la disoccupazione o un pacchetto di cessazione, soprattutto se non ti sei lasciato andare per colpa tua. Tuttavia, se eri un impiegato a contratto, il tuo contratto potrebbe semplicemente non essere rinnovato e non ti qualificherai per la disoccupazione. Assicurati di fare la tua ricerca e di sapere a cosa hai diritto se pensi di perdere il lavoro.

Se sei un appaltatore, è importante pensare al futuro e avere un piano finanziario in atto se il tuo contatto è ora rinnovato. È anche intelligente iniziare a cercare un nuovo lavoro diversi mesi prima che il contratto scada.

Che cosa succede se sono l'unico capofamiglia?

Se sei single o l'unico capofamiglia della tua famiglia, devi avere un solido piano per aiutarti a superare eventuali periodi di disoccupazione. Questa è anche una buona idea se sei un lavoratore a contratto o lavori in un posto che ti paga commissioni.

Ogni mese, mettere da parte i soldi nel fondo di emergenza. Se ritieni che il tuo lavoro possa essere in pericolo, è bene sbilanciare ciò che paghi in debito (mentre stai ancora effettuando i pagamenti minimi) e interrompere qualsiasi investimento effettuato per sostenere ulteriormente il fondo di emergenza.

Pianificare in anticipo ora e risparmiare denaro in un fondo per quei tempi può aiutare a portare via parte dello stress. Come accennato, se ritieni di poter perdere il lavoro, inizia la ricerca di lavoro prima di perdere il lavoro. In questo modo, non sarai disperato e prendi qualsiasi lavoro che ti viene offerto. Tieni presente che potresti dover riposizionare per un nuovo lavoro, quindi dovresti risparmiare anche per quella spesa potenziale.

altre considerazioni

Dovresti anche pensare a come continuerai a pagare l'assicurazione sanitaria se diventi disoccupato. Questo è particolarmente importante se sei il capofamiglia della tua famiglia o se hai bambini. Tuttavia, se il tuo coniuge lavora, dovresti cercare di ottenere l'assicurazione sanitaria attraverso il loro datore di lavoro se pensi che potresti perdere il lavoro.

Se questo non è il caso, COBRA è un'opzione, ma spesso è molto costosa. Si consiglia di guardare in un'assicurazione sanitaria indipendente per mantenere te stesso coperto.

Se sei senza lavoro per un altro motivo, come la nascita di un bambino o una malattia, puoi prepararti a quella situazione allo stesso modo. Nel tempo che precede il tuo periodo di ferie programmato, metti da parte denaro extra per coprire le tue entrate perse. Potresti anche essere in grado di presentare domanda di indennità di invalidità, che ti fornirà almeno una percentuale della tua retribuzione effettiva.

Non dimenticare di budget

Quando si imposta un budget ridotto, significa che si taglia tutte le spese inutili. Questo può significare la televisione via cavo o servizi di streaming, mangiare fuori, nuovi vestiti, anche i costi di intrattenimento. Togli più indietro la spesa che puoi e risparmia.

Ricorda, questo è solo temporaneo, ma può fare una grande differenza nel tempo in cui puoi sopravvivere mentre sei disoccupato. Potresti anche considerare di ridurre altri aspetti, come il servizio Internet o il passaggio a un piano di telefonia cellulare più economico. Si dovrebbe anche guardare il budget della spesa per vedere se è possibile tagliare i soldi in quest'area cambiando i tipi di cibo che si acquista.

Una volta trovato un nuovo lavoro, dovrai ricostruire il tuo fondo di emergenza. Dopodiché, puoi concentrarti sul piano di rimborso del debito e sugli eventuali obiettivi di investimento. Anche se puoi rilassare un po 'il tuo budget quando hai di nuovo un lavoro stabile, è un ottimo momento per rimanere concentrato e riprendere dal punto di vista finanziario. Considera di mantenere alcune delle modifiche che hai incorporato in modo da poter raggiungere gli altri tuoi obiettivi finanziari più rapidamente e più rapidamente ricostruire il tuo fondo di emergenza.

Se pensi di poter perdere il lavoro, può essere scoraggiante. Ma è importante mantenere un atteggiamento positivo mentre pianifichi per questo finanziariamente e continua a cercare lavoro.

E non dimenticare: se hai bisogno di aiuto, puoi chiederlo. Una soluzione temporanea può comportare il ritorno con i tuoi genitori mentre cerchi lavoro o trasferirti in una casa o in un appartamento più economici. Assicurati di essere aperto a tutte le opzioni in modo da non indebitarti e uscire da questa situazione con le tue finanze intatte.

Aggiornato da Rachel Morgan Cautero.