COBRA - Legge consolidata sulla riconciliazione del bilancio di Omnibus

COBRA è una legge degli Stati Uniti che consente a un dipendente coperto e alla sua famiglia di continuare la copertura dell'assistenza sanitaria di gruppo quando si trova di fronte a un evento qualificato che potrebbe farli perdere. Un individuo coperto da questa legge è noto come beneficiario qualificato. Esempi di eventi qualificanti per i dipendenti includono la partenza o la chiusura del lavoro o la riduzione delle ore lavorative. La legge consente inoltre al coniuge e ai figli del dipendente di continuare la copertura qualora uno di tali eventi si verifichi o se l'impiegato coperto muore o diventi idoneo per Medicare.

Inoltre, include protezione per il coniuge del dipendente in caso di perdita delle prestazioni assicurative dovute al divorzio. COBRA, che il Congresso ha approvato nel 1986, è l'acronimo di Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act.

Perché devi comprendere i tuoi diritti in base a COBRA

L'assicurazione sanitaria di gruppo offerta dal tuo datore di lavoro può impedirti di rovinarti finanziariamente se tu o una delle persone a carico si ammalano. Se perdi il lavoro o qualche altro evento minaccia la tua copertura, è importante conoscere COBRA e come proteggerti. L'assicurazione sanitaria di gruppo è una delle componenti più preziose del tuo pacchetto di risarcimento. Alcuni datori di lavoro pagano l'intero premio, ma molti richiedono ai dipendenti di pagare una parte e talvolta anche l'intera cosa. In ogni caso, la partecipazione al piano assicurativo di gruppo di un datore di lavoro è quasi sempre più economica rispetto al pagamento di una polizza assicurativa sanitaria individuale.

Quando lasci il lavoro, che tu sia licenziato o licenziato, non dovresti andare senza assicurazione sanitaria perché non puoi permetterti una polizza individuale. È qui che entra in gioco COBRA. Ti consente di continuare a partecipare al piano di assicurazione sanitaria di gruppo del tuo datore di lavoro pagando la tua polizza da solo. Ecco le risposte ad alcune domande che potresti avere. Le informazioni fornite qui sono di natura generale. La fine dell'articolo ti dice dove andare per ulteriori informazioni.

Tutti i piani assicurativi di gruppo sono soggetti a COBRA?

Non tutti i piani di gruppo sono soggetti a COBRA. Solo i piani gestiti da aziende e governi statali o locali con più di 20 dipendenti sono. Anche i piani assicurativi di gruppo che il governo federale degli Stati Uniti, le chiese e alcune organizzazioni ecclesiastiche prevedono per i loro dipendenti non sono soggetti ad esso. Il governo federale offre qualcosa di simile per i loro dipendenti, tuttavia.

COBRA protegge te e la tua famiglia?

Se tu o la tua famiglia avete un evento di qualificazione, per esempio, perdete il lavoro per qualsiasi motivo, ma una colpa grave, lasciate il lavoro o il vostro datore di lavoro riduce le ore, muoiono o voi e il vostro coniuge divorziano, e rispondete "sì" a una qualsiasi delle seguenti domande, probabilmente sei idoneo per COBRA:

• Lavori per un datore di lavoro del settore privato o statale o locale con 20 o più dipendenti?
• Siete coperti dal piano di assicurazione sanitaria di gruppo fornito dal settore privato del vostro coniuge o del genitore o da un datore di lavoro statale o locale?
• Eri tu o la tua famiglia coperto da un piano sanitario di gruppo il giorno prima dell'evento di qualificazione?

Ragioni per eleggere una copertura continua attraverso COBRA

Dovresti scegliere di continuare i benefici dell'assicurazione sanitaria di gruppo quando:

• Il tuo piano è migliore di altri piani che potrebbero essere disponibili.
• Tu o i tuoi dipendenti non avrai copertura senza di essa.
• Sei soddisfatto del tuo piano e dei tuoi fornitori di assistenza sanitaria.

Motivi che dovresti scegliere per non continuare la tua copertura

Non dovresti usare COBRA per continuare la copertura se:

• È possibile ottenere la copertura dal datore di lavoro del coniuge o dell'altro genitore.
• Trovi un piano migliore attraverso il mercato dell'assicurazione sanitaria.

Si noti che, mentre in altre circostanze, è necessario attendere fino a un periodo di iscrizione aperto per iscriversi a un piano di assicurazione sanitaria, HIPAA, la Portabilità assicurativa e Accountability Act, offre un'opportunità per coloro che hanno perso l'idoneità alla copertura per iscriversi durante altri volte. Questo è chiamato iscrizione speciale.

Quanto pagherai per continuare la tua copertura?

L'importo da pagare per i premi assicurativi dipende dal costo del piano. Non pagherai più del costo combinato che il datore di lavoro e un dipendente pagano per la stessa polizza (più il 2% per i costi amministrativi).

3 cose che dovrebbero accadere dopo un evento di qualificazione

1. Il tuo datore di lavoro deve notificare il suo piano di assicurazione sanitaria entro 30 giorni dalla fine del rapporto di lavoro, una riduzione delle ore o la morte.
2. Una volta ricevuta la notifica, il piano deve quindi inviare un avviso elettorale a te e ad altri beneficiari qualificati entro 14 giorni dalla ricezione della notifica da parte del datore di lavoro. Spiegherà i tuoi diritti e ti dirà come scegliere di continuare la copertura.
3. Avrai 60 giorni dalla data in cui hai ricevuto l'avviso di elezione o dalla data in cui la tua copertura si è conclusa per decidere di continuare la copertura.

Quanto tempo puoi continuare la tua copertura?

Tu e la tua famiglia potete scegliere di continuare la copertura assicurativa per almeno 18 mesi se vi siete qualificati per COBRA perché avete perso o lasciato il lavoro. Se non si riesce a pagare il premio o si inizia la copertura in un altro piano di gruppo, la copertura termina. Se in qualsiasi momento il tuo ex datore di lavoro non fornisce più un piano di assicurazione sanitaria di gruppo ai dipendenti, non sarai più in grado di partecipare.

Dove ottenere maggiori informazioni su COBRA

Le persone che lavorano per datori di lavoro del settore privato devono contattare l'Amministrazione per la sicurezza dei dipendenti, una divisione del Dipartimento del lavoro degli Stati Uniti. Chiamare il numero verde (866) 444-3272 o visitare

Se lavori per uno stato o un governo locale, devi contattare i centri per i servizi Medicare e Medicaid presso:

7500 Security Boulevard

Mail Stop C1-22-06

Baltimora, MD 21244-1850

Dichiarazione di non responsabilità: le informazioni contenute sono solo per guida, idee e assistenza. Mentre l'autore fa ogni sforzo per offrire consigli e informazioni accurate, non è un avvocato. Pertanto, il contenuto non deve essere interpretato come consulenza legale. Controlla le risorse del governo o il consulente legale in caso di dubbi sulla tua situazione specifica.

fonti:

• Dipartimento del Lavoro. Domande frequenti sulla copertura sanitaria continua di COBRA.
• NOLO. I tuoi diritti quando lasci un lavoro.